2023-05-10 14:56:27
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近年来，由于投资者的投资功能较强，投资保险受到投资者的青睐。投资保险是一种与投资收入挂钩的保险，具有保护和财务管理双重功能。投资者在当前的市场环境中购买投资保险时应注意以下几点。
首先，并不是每个人都适合投资保险。目前，市场上的投资保险产品主要有股利保险、普遍保险和投资环节保险。股利保险主要适用于风险容忍度低、财务需求稳定的投保人；普遍保险适用于需求弹性大、风险承受能力低的投保人，希望保险产品有更多的选择；投资环节保险适用于收益高、投资理念成熟、资产回报率高、风险承受能力强的投资者。
第二，投资保险的投资回报是不确定的。投保人缴纳的保险费并非全部进入投资账户，而是在进入投资账户时扣除初始费用或者收取购销价差，进入投资账户后也可能发生一定费用；保险公司在提供账户转换、部分托收和其他服务时，也可以收取一定的手续费或退款费。
第三，投资保险适用于长期投资.以全民保险为例，全民保险收入计算的依据是保单的账面价值，即从个人缴纳的保费中扣除初始费用和账户管理费以外的其他资金。由于需要扣除相应的费用，无法保证前两年全民保险投资的回报。如果选择支付期，首五年的初始费用扣减率较高，实际进入投资账户的资金较少，扣减率就会逐渐降低。因此，中长期持有全民保险等投资保险的回报将更高。
在新的一年里，许多父母想为他们的孩子购买儿童保险，以加强对他们的保护。目前，市场上有许多儿童保险产品。父母在投保子女保险时应注意以下几点。
首先，这类保险不必“完全”。保险公司为儿童设计了许多保险产品，包括重大疾病保险、医疗保险、教育准备金保险和意外伤害保险。儿童的父母保险应“尽力而为”，最好按意外伤害保险、医疗保险、婴儿严重疾病保险和教育准备金保险的顺序投保。
其次，保险金额应在10万元左右。为防范道德风险，中国保监会专门规定了未成年人死亡保险金的最高限额，不得重复投保儿童保险。因此，儿童死亡保险可达5万元或10万元。
第三，保险期限不宜过长。目前保险公司对儿童教育金保险实行三种现金返还方式：一是从保险单生效之日起每年返还一定数量的存款额；二是每年在指定时间返还一定数量的存款额；三是每年在指定时间返还一定数量的存活金，不仅可以提供一定阶段的教育费，还可以提供创业、婚姻、养老金等生存福利。如果父母只考虑为子女准备高中、大学和国外学习教育费用，他们可以选择在指定的时间每年返还一定数量的生存资金，保护期不宜过长，一般保证25至30岁。
第四，选择有免责条款的儿童保险产品。儿童保险免责条款规定，在合同期间，投保人因任何原因发生事故或者丧失支付能力的，可以免征未缴保险费，对被保险人的保险保护仍然有效。一些保险公司规定，被保险人可以免于因事故或疾病而死亡或完全残疾；有些公司规定只有被保险人才能免于被保险人死亡；另一些公司规定只能豁免意外死亡，而疾病或完全残疾的死亡不在豁免范围之内。