北京市社会保险网上办事大厅-单身白领理财经验

2021-11-24 10:48:17

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陈先生29岁了。他有社会保障和医疗保险。他一年挣三万元,一年花一万元。投资偏好属于平庸型。

(财务目标)希望进行风险更高的投资,并逐渐积累财富。

陈先生一年挣三万元,一年花一万元,一年结余两万元。消费率低于50%,相对节约。从石先生的资产来看,他目前一无所有。陈先生希望在风险较小的条件下获得一定的投资收益,并建议实现投资产品的多元化组合。注意投资产品收益、流动性和风险的合理配置,以达到既获得一定收益又有效规避风险的目的。

为了应付因医疗费用和紧急情况等事故而产生的现金需求,陈先生应在发生意外需要时准备充足的应急准备。建议采取银行活期存款的形式,以3倍必要的月度支出作为防范资金,即3000元。为了获得更多的回报,陈先生可以把一半的钱投资于货币市场基金。

陈先生也可以充分利用信用卡的功能。由于陈先生要把大部分钱投资在他的投资计划上,所以他只留了一小笔储备金。因此,根据陈先生的实际情况,建议陈先生向银行申请信用卡。当紧急情况需要比准备金更多的资金时,可以在不影响既定投资计划的情况下通过减少投资资金灵活地转移资金。

有人建议陈先生将75%的基金投资于开放式基金.买基金不像买股票。你应该经常把它卖得很高,然后把它吸下去。基金投资是一个中长期投资过程,财富效应将逐步显现.此外,为了分散风险,降低资产组合的风险系数,建议将25%左右的资产投资于债券基金或国债,以获得稳定的回报。

鉴于陈先生正处于投资初期,经济基础薄弱,建议陈先生采用基金定期固定投资的方式进行投资。