开平市社保局-铁路强制保险被废除后我们更要积极规划交通意外险

2020-08-24 06:12:44

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“铁路旅客意外伤害强制保险条例”自2013年1月1日起废止。据有关部门预测,2013年春节期间全国旅客人次将达到34.07亿人次,比去年春节旅游实际完成量增长8.6%,其中铁路2.25亿人次,增长4.6%。完善铁路旅客意外伤害保险制度已成为处理交通事故伤害的一项紧迫任务。

1951年,财政经济委员会颁布了“铁路旅客意外伤害强制保险条例”,规定“包括车费在内的旅客保险费,按基本票价的2%收取,责任限额为1500元”。业务由中国人民保险公司承揽。1959年,由于中国人民保险公司的体制改革,财政部和铁道部发布了“关于办理1959年以来铁路旅客意外伤害强制保险的联合通知”,规定铁路旅客意外伤害强制保险由铁路局接管。当时经济发展落后,社会保障体系不健全,公民风险意识缺失,铁路旅客意外伤害保险满足人民的需要。然而,随着社会的不断发展和经济水平的不断提高,旅客意外伤害强制保险的制度缺陷越来越明显,与现行“保险法”也存在着冲突。主要表现为:第一,强制购买旅客保险违反保险法规定的自愿保险原则;第二,铁路强制保险的赔偿比例偏低,违反了等值赔偿原则;第三,没有保险解释,车票上没有保险条款,旅客知情权受到侵犯;第四,经营主体违法。
当时,交通意外伤害强制保险并非铁路运输所独有,我国在轮船、飞机等旅客运输业中也制定了类似的保险制度。随着改革开放的深入和法制建设的逐步完善,上世纪八十年代末,国家相继废除了轮船和飞机的旅客强制保险,改为自愿保险。1993年飞机旅客意外伤害保险改为独立于机票的“航空意外险”,2001年,轮船旅客意外伤害险也改为非强制险,由商业保险公司负责承办业务。

2011年7月23日,永文高速列车尾部相撞,造成40人死亡,至少192人受伤。事故受害者的赔偿标准为915000元,包括死亡赔偿、丧葬费、精神慰藉和一次性救济。因此,“铁路旅客意外伤害强制保险条例”进入了普通百姓的视野。鉴于此,不少学者致函国务院法制办公室,建议废除该条例。经过多次努力,该法规终于退出了历史舞台。废除后,铁路旅客人身安全措施存在缺位,铁路旅客责任保险制度亟待建立。充分发挥商业保险的经济补偿功能,将在铁路旅客事故保险中发挥重要作用。

对于国外铁路旅客人身伤害赔偿保险,主要分为两类:一类是实行强制保险的国家。主要代表是:2003年俄罗斯联邦颁布的“俄罗斯联邦铁路运输法”明确规定,基础设施所有人必须确保完成俄罗斯联邦作为缔约国的运输旅客、货物、行李和包裹的国际协定,俄罗斯联邦法律规定的义务是铁路长途旅客运输的强制性保险。“台湾铁路法”规定,铁路因交通事故和其他事故造成的伤亡、财产损失,应当承担损害赔偿责任。另一种是铁路旅客意外伤害非强制性保险.在美国、加拿大和欧盟的铁路法律规范中,铁路客运系统首先体现在市场准入制度上,其中规定铁路企业必须取得运输许可证才能进行铁路客运。在铁路旅客人身损害赔偿原则中,普遍采用过错原则,但没有规定是否应当为旅客意外伤害投保。

随着“铁路旅客强制事故伤害保险条例”的废除,建立与强制责任保险和自愿事故伤害保险相协调的客运保险制度是预防旅客意外伤害的有效方法。主要包括三个方面:第一,铁路旅客意外伤害保险的性质为商业保险。商业保险公司应充分发挥自身的市场优势,提高铁路旅客意外伤害风险概率的核算,引入具有商业特色的意外伤害保险产品,以满足旅客的自愿选择。第二,国家要明确铁路承运人责任保险的性质是强制性保险,被保险人是铁路运输企业,被保险人是铁路旅客,承保机构是依法设立的商业保险公司。第三,国家设立铁路交通事故社会救助基金。在中国道路交通领域,“中华人民共和国道路交通安全法”明确设立了道路交通社会救助基金。作为机动车交通事故强制保险制度的补充,该制度的目的是保证道路交通事故受害者在不能按照强制保险制度获得赔偿和找不到侵权人的情况下,能够通过社会救助基金得到及时的救助或适当的赔偿。针对我国铁路运输风险高、事故损害赔偿大的特点,建立了铁路交通事故社会救助基金,并将铁路交通事故社会救助基金用于支付铁路交通事故中受伤人员的救助费用。

在2013年春节旅游中,在废除铁路旅客强制性保险条例后,购买商业意外伤害保险的旅客比例不高。从铁路春节旅客数量来看,铁路事故伤害保险蛋糕有待分割。各保险企业应抓住机遇,借鉴飞机和公路事故伤害保险的经营模式,引入铁路旅客意外伤害保险,为人民群众的生命财产安全提供专业服务。

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