江西人力资源和社会保障网-全职太太如何保险与理财?

2020-11-26 08:22:31

上完课后,朱莉,一位呆在家里的母亲,计划等到她的孩子在托儿所长大后再回去工作。她怎么能聪明到为自己挣到“家庭工资”,并为女儿的成长和家庭的健康建立心灵的安宁?

工作日的下午,朱丽坐在自家的电脑前,抱着1岁多的女儿看盘,股价在屏幕上不停地跳跃,女儿也不安份地在妈妈怀里扭动。

她边安抚女儿边解释道:“我女儿刚学会走路,每天吖吖地吵着要出去玩,我一般4点左右带她出去逛一圈。”

全职妈妈的一天都围绕着女儿展开,但聪明如她,照顾女儿还不忘当好这个家。

全职妈妈家庭琐事一肩挑

朱丽今年31岁,过去在外企担任行政,自从怀孕后就当起了全职妈妈,她打算等女儿进托儿所后再重返职场。平时,朱丽在家主要照顾女儿和炒股,朱丽的爸妈也会来帮忙烧饭和料理家务。

她的丈夫比她略长几岁,从事金融工作,税后月薪2万元,行业比较景气的丈夫年终奖也非常可观,往往能达到6位数。从他们家月度和年度的收支状况来看,年终奖是家庭最主要的积蓄来源。

薪酬优渥,工作不免忙碌,据朱丽介绍,她丈夫时不时要出差,平时经常熬夜加班,周末甚至还有应酬,照顾女儿和料理家中大小事物的责任全落在了朱丽一人的肩上。相比工作的压力,生活琐事朱丽倒也应付自如,只是偶尔不免担心丈夫的健康。

丈夫的健康如何投资?

朱丽的丈夫工作繁忙,应酬也多,身体长期处于亚健康状态。为此,丈夫听从朱丽的建议,晚饭后抽空在小区内慢跑半小时,但高强度的工作很难彻底改变不规律的生活作息,锻炼只能治标不能治本。

作为家庭唯一经济来源,丈夫的健康成了家庭的隐忧。朱丽盘算着为丈夫准备一份健康基金,以防疾病给家庭经济带来阴影,但在具体资金数额以及资金运作方式上,她有些拿捏不定。

妻子如何理财赚出“住家工资”?

辞职前朱丽每月收入7500元,辞职后一方面为了不与社会脱节,另一方面想赚一份住家工资,遂挪了15万元在家炒股。谈到收益,她表示与市场走势正相关,而净值一般在赢亏一线之间摇摆,原本的初衷是想赚出一份工资贴补家用,但似乎也并非那么容易。

转换思路,朱丽又把目光投向了金融产品。在她的智能手机上不仅安装了几家手机银行,还同时安装了几款理财软件,点开软件海量理财信息就会扑面而来。诚然选择众多,还能不出家门轻松理财,但朱丽透露除了传统的银行理财产品,其余她都仅是小额试水,面对诱人的收益,她还是会担心本金的安全性。

她寻思着,今后如何能在家“理”出工资,当一名幸福的全职妈妈。

孩子的成长基金如何筹措?

女儿可谓是家庭的核心,父母为她的成长倾注了所有的心血。从出生的衣食、健康到未来的教育,每一环都是一笔不菲的开销。为此,怀孕初期朱丽就曾进行强制储蓄,最后终因没有毅力不了了之。

看着孩子一天天长大,各种早教、玩具费用接踵而至,朱丽想请教专家,今后如何筹措孩子的教育成长基金比较合适?

理财建议:投资与保障 两手都要抓

提高家庭资金“产出效率”

家庭金融资产配置方面,朱丽家庭除了15万元股票投资,另有35万元活期资金和50万元理财产品。对于一个月支出16000元的家庭而言,35元的活期资金配比显然太高了。建议她保留5万元(以货币基金形式持有)作为家庭备用金,30万元用作积极投资,不妨以1:1配置分级基金的A、B份额,综合风险概率,同时提高资金收益“产出率”。

50万元理财产品目前暂时维持,等到期后,再根据家庭情况进行一定调整。

为家庭支柱的“赚钱能力”投保

对朱丽这样的典型“单职工”家庭而言,特别是有了孩子之后,作为家庭经济支柱的先生是这个家庭的真正“顶梁柱”。先生身上肩负的家庭责任最重,承担的劳动强度最大。对于这样一个三口之家而言,什么风险最大?那便是家庭支柱的身故、残疾或重大疾病。因为万一家庭支柱遭遇不测,这个家庭便失去了稳固的经济来源,很可能“轰然倒下”。为此,建议朱丽为丈夫安排好足额的(能覆盖家庭未来5~7年支出需求,再加上房贷余额)、相应的身故(包括意外身故)、残疾和重疾保障。

具体产品方面,可以根据保障需求分别购买相应的保险,也可以选择友邦全佑一生“七合一”这样的综合保障计划。这款“七合一”综合保险计划集身故、全残、老年护理、癌症康复、疾病终末期、重疾分级保障、意外综合保障等多类保障功能为一体,拥有低保费、高保障、保障全面、保险金给付人性化、保障期限长等诸多特点,能够让被保险人病有所养,老有所依,风险无忧。

朱丽还可以为先生再搭配上一份友邦“康惠”医疗保障产品,主要是可以突破社保限制,覆盖进口仪器、自费药和进口药等高昂费用,术后的化疗、介入等门诊手术同样可享有理赔。

两途径积累孩子成长基金

孩子是父母的棉袄背心,是家庭的核心,更是家庭幸福的源泉。朱丽的孩子目前一岁多,疾病保障方面,可以参加上海少儿学生基本医疗保险和上海少儿互助基金,可以为孩子提供门诊(有自费段)、住院和大病门诊在社保用药范围内的部分费用报销,减轻家庭负担。如果特别担心孩子的重疾风险,则可以再另投一份商业少儿重疾险。

孩子教育金的积累也是个长期的家庭理财计划,找到适合的工具,才能事半功倍。目前市场上,可供教育金积累之用的工具主要有基金定投、教育金保险和教育储蓄。其中教育储蓄的优势较少,建议朱丽主要可以依靠基金定投和教育金保险“混搭”的方式来积累孩子的教育金。

比如,朱丽每个月可从结余中匀出1000~2000元,定期定额投资于2只基金中,由于孩子的教育规划可用时间较长,抗风险能力相应较高,因此其中最好配备一只以上的偏股型基金,以便博取更高收益,另可选一只偏债型基金。

与此同时,朱丽可以为孩子挑选一份长期储蓄型保险,每年匀出一笔资金(包括孩子的压岁钱等)作为保费投入到一份保险中,通过保险账户资金的长期积累,未来收益应该还是可观的,等到孩子上高中、大学、留学的时候就能助她一臂之力了。具体产品方面,友邦“黄金未来”也还是不错的,可以为孩子提供高中、大学教育基金,以及30岁时的一笔创业金,之后每隔五年还有一笔15%保额的生存金可以领取,一直可以领取到到60岁。如果60岁还健在则保额可以全额返还,另外还有一笔中等增值红利可以领取,相当于给孩子未来的生活锦上添花。