当涂县人力资源和社会保障局-少儿理财:买保险最好建立金字塔式防护体系

2021-02-26 16:15:13

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保险既可以培养孩子对财务管理的认识,又能减轻抚养子女的压力,有利于父母的青睐。然而,对于儿童购买保险,但非常挑剔,避免消费误解首当其冲。儿童保险是建立金字塔保护体系的最佳途径。

事故保险是基础

目前,市场上的儿童保险分为意外保险、大病保险、住院医疗保险、教育保险,都可以更好地保障儿童的生命,但却增加了家庭的负担。此外,为防范道德风险,中国保监会对儿童保险也有一定的限制,如为儿童投保死亡保险(意外保险、定期人寿保险),累计保险金额不得超过100000元。

据统计,3~18岁儿童意外伤害和意外医疗占70%以上。于周说,孩子们在本质上是活跃和活跃的,是最容易受到意外伤害的。因此,购买儿童保险,首先要以意外事故保险为基础,为儿童建立牢固的安全保险屏障。

据了解,在入学时,学龄儿童普遍关心为学生准备班级保险,即学生的安全保险和学生父母的自愿购买。为学生设计保险,包括意外死亡、意外医疗和住院报销。通常,保险费由学校在学生入学时收集。年度贡献为20元-40元,是儿童和儿童最广泛、最常见的保险类型。

那么,买了学校保险还用来买意外保险吗?保险专家表示,学习平板保险只是最基本的保障,只有为校园事故的保护,如果是校外的意外事故,可能得不到保险赔偿,家长最好买一份意外伤害保险。这些产品每年支付数百元,不会给家庭带来很大的经济负担,但担保范围要大得多。

医疗保险是不可缺少的。

目前,许多家长已经认识到事故保险的重要性,但在实际购买中,父母的关注度最高,购买的最多的是医疗保险。“儿童免疫力低,身体发育不佳,抗病能力弱,除意外事故外,疾病是儿童的另一大危险。”保险专家表示,事故保险后,父母的关注点应放在医疗保险和高风险保险上。近年来,中美人寿保险公司、太平人寿保险公司等保险公司出具的一组儿童索赔资料,也充分说明了儿童医疗保险的重要性。索赔数据表明,在对0至18岁儿童的索赔中,意外医疗费用的赔偿率和疾病医疗费用的赔偿类型超过70%。0至6岁儿童所占比例最高,占80%以上,其中近一半是支气管炎和肺炎,平均每月约900美元。

尽管儿童的医疗保险销售良好,但由于风险更大,市场上的此类产品更少。去年,我们销售了最优秀的儿童健康保险产品之一,据保险公司称,补偿率达到了200%,因此产品停止销售。“即使他们不停止销售,保险公司也会通过增加索赔条件(如检查费用上限)来降低变相的风险。

据了解,随着手足口病、儿童白血病等儿童疾病的高发,一些保险公司也制定了专门的疾病保险。例如,平安保险为儿童投保手足口病、麻疹和白血病保险,最低价格仅为每年80元。除了支付手足口病和麻疹的医疗费用、住院津贴和死亡保护之外,它还创新性地增加了父母照料和晚班津贴。余周认为,“特殊保险”产品专为儿童特定疾病,价格也较低,或将成为未来大多数保险公司开发新产品的趋势。

教育风险的早期规划

除了儿童的健康外,父母更重视儿童的教育。

阳光人寿保险对北京、江苏、云南等10个城市的儿童成本进行了系统的调查,对北京、江苏、云南等10个城市的10,000个城市家庭的儿童费用进行了统计分析。数据显示,幼儿园期间儿童的总成本为18000元,小学总费用为5000元,中学的总成本为30,000元,高中的总成本为40,000元,大学的总成本为90,000元,总的成本为66000元,学习和生活的总成本为29.8元。其中,调查数据仅包括儿童学习费用、生活费、学校选择费用,不包括疾病治疗、课外辅导、专业培训、旅行和其他额外费用,但即便如此,这些费用将占大多数家庭收入的大约40%。

有必要尽快为儿童作出规划安排,更有必要提前为教育费用做准备。教育保险可以作为保障儿童安全成长的一种有效的经济手段,储备教育资金,甚至为他们提供创业资金或婚姻基金。随着孩子越来越强,健康风险大大降低,父母可以适当地储备教育资金。然而,由于2.5%的预定利率,教育保险的回报率并不高。如果父母有储蓄和理财技能的习惯,他们也可以选择国债、货币基金等方式为教育做准备。