江西人力资源和社会保障网-退休老人如何理财

2020-10-17 12:34:39

类=“FN-清除”

[案件]

去年退休的孙芳突然感到无所事事,不习惯,对该怎么办感到不知所措。每天在附近公园做早操后,我不知道如何度过剩下的时间。

经过半年的时间,最近,抽屉在家里打扫干净了,家里的各种银行账户都清点了起来,大约30万元。目前,老孙住在单位分房,月退休金是1500元,足以应付简单的晚年生活。然而,她担心,随着收入的减少,年龄增加了各种疾病的风险,下半生能否摆脱经济上的慰藉?

诊断:退休生活的三个主要优先事项是住房、现金和医疗保健。必须保证金融资产具有足够的流动性,以意识到保健支出的大幅增加。

[财务规划师的行动]

小贴士1:资本保全是首要原则。

农业银行武汉分行理财师杨德赢: 绝大部分人退休后收入增长弹性不大,因此投资首要原则是保障本金安全。同时兼顾投资收益以抵御通货膨胀,不至于造成财富缩水或实际生活水平下降。

现有金融资产的50%以上,首选成本节约、低风险、短期产品.如银行固定收益理财产品、短期资本保险金融产品、纯债券基金、定期存款等。

配置的其余部分与客户自己的情况相结合。稳健、保守可以增加对低风险资产的投资,有进取心的客户可以拿出一部分资金参与资本市场,购买基金,少量炒股。

第二步:有资金安排的余地。

张穹,上海浦东开发银行江汉分行财务经理:

刚退休的老人的收入比他们在工作时的收入少,应该有财政安排的余地。

所有投资不可占用家庭必需生活开支、医疗费、子女婚嫁款等。每月尽量做到略有结余,以应付将来各项支出。结余部分可考虑基金定投,长期复利效应能积少成多。再留存1至2万元应急准备金,购买货币基金以应对家庭紧急开支。

退休老人又开始投保医疗保险,保费太高,很容易倒挂。最好是用少量的资金来承保事故险、骨折险和其他类型的保险。避免意外事故造成的额外家庭开支。