万能险渐显"鸡肋"味道 结算利率还拼不过定期存款

2020-10-17 15:53:00

随着市场预期将越来越强烈的降息,自去年下半年以来,市场已多次上调。全民保险结算利率,如今却出现下调。原本利率就低于定期存款的万能险,现在似乎更显“鸡肋”味道。不过,有保险专业人士认为,万能险作为长期投资品种,短期退保不划算,而且万能险具有保障功能,还可附加投保健康保障,这是其它投资方式所不具有的特点。

 

多保险公司降低结算利率


  根据泰康保险公司最新公布的数据,该公司的“e金融终身人寿保险(通用)“10月结算利率为4.9%,这是该款万能险产品自2010年7月以来,首次下调结算利率。而从其历史记录来看,去年11月,其结算利率还从3.875%上调至4%,此后又历经两次上调,到今年7月达到5%的较高水平。


  除泰康人寿之外,民生人寿等保险公司也于10月下调万能险结算利率,其中民生富贵盈门两全保险A、B款(万能型)10月最新结算利率为3.95%,而今年4月以来,其一直维持在4%的水平。


  目前,大多数保险公司的万能险结算利率在5%以下,在4%左右的水平,并没有跑赢CPI。平安个人万能保险年化利率在3月份曾由4%微降至3.875%,平安个人银行万能保险结算利率自5月由原来的3.875%上调至4%后,一直维持在此水平不变;中国人寿万能险结算利率至今一直维持在4.05%水平;新华人寿大多数万能险结算利率自2月份以来定格在4%。

利率已经跟不上存款了。


  而今年以来经过三次加息后,5年期存款利率已达5.5%,3年期与2年期存款利率也分别有5%、4.4%。仅从结算利率来看,万能险拼不过定期存款。不过,万能险采取按月复利计息,有2.5%左右的保底利率,且具有保险保障功能。


  不过,厦门国寿一位专业人士认为,万能险由于有2.5%左右的保底利率,而长期投资复利更加可观,因此适合进行养老金的储备,如果因一时万能险收益跑输定期存款而选择退保,退保费用将很昂贵,投保人得不偿失;同时,不应忽视保险的保障功能,建议投资者在购买万能险的同时附加健康保障,以增加险种的保障功能。