购买香港保险的利与弊|港汇保|购买香港的保险有什么优势?

港汇保 2021-11-21 11:35:48

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一位朋友的真实经历,如果你是一个坚定要买香港保险的人,相信你一定会从中有所收获。从准备到购买香港保险足足历时1年,期间冲动过、迷惘过、反复过、轻率过,之后又开始谨慎、明确、认真并坚持下来。港汇保


  大家不知道有没有发觉一个现象,身边买保险的人几乎只听不看,往往最后自己买的什么,怎么理赔都不清楚。

  是这样:

  是80年生人。去年购买的重大疾病保险,保障范围30多种,每年保费8000多,保额35万,缴费期20年。



  若出险,则凭手术和治疗发票报销。那么未满35万怎么办,他说保单没仔细看,估计身故给吧。另外提到不是所有发票都能报的,那种特别昂贵的自费药不算。请问此类保险和大病医保有啥差别,只不过全包手术费而已!


  我爸妈也这样:
  爸妈买的生命人寿,竟然带代我受益人签名,已经交了两年保费,他们发觉业务员承诺的不兑现后爸妈才让我知道…后来我用三个电话解决。这是后话。另外,家里老年人买保险要看住啊!



  生完孩子傻期中的我也这样过??

  孩子出生后,听说别人给孩子买保险了,急得那个急啊,觉得自己不买就对不起孩子似的。就从忘年交那里胡乱抓了个保险就买了。也没搞懂这保险是干啥吧,有啥保障,有啥好处,收益如何,是不是我需要的。



  等傻期过了,明白过来了。买了个投资理财险,保障才十万!因为中国保监会规定小孩最多十万!!我一年1.8万,缴费期5年,买这个保险,脑子真被LV踢了!所谓的理财收益不过2.5%…请尽情的鄙视我吧…

  后来生活中的一些事,让我慢慢理解了保障对一个小家庭的作用。开启了寻求合适保险的旅途。

之后进行了两手准备,一边让朋友把他们代理的香港保险都发给我。另一边网上找信息。


  结果,朋友的公司主要代理香港产品,选择范围大。

  于是,主动和代理联系,找了有将近10个代理,基本把香港市面产品都搞到手了。开始比较…


  比较后,我退了国内。

  我为何将大陆重疾险退保,购买香港的重疾险?

  在重疾理赔界定上,同一家保险公司在香港和大陆也是有区别。


  我在2012年给自己买了一份大陆保险公司的全佑重疾险。 退保的代价是,这四五年的保费基本打了水漂,即便如此,我还是觉得值得。


  香港重疾险的优势有三:

  1. 理赔宽松。大陆和香港的重疾险差别中,最打动我的是,大陆重疾险的赔付条件非常苛刻,不管是在诊断方法上,还是在治疗方法上,都有很多限制,甚至是“保死不保生”,而香港重疾险的赔付条件则宽松很多。这方面的对比详见文章第三部分。我买重疾险的目的是,万一发生重疾了,能有一笔钱治病救人,而不是人都快game over了,保险给我一笔钱。


  2. 保障范围广。我在香港买的重疾险保障54种重大疾病,34种早期危疾;退保的大陆的重疾险只保障34种重疾。

  3. 便宜。即便只算保证可得金额部分,香港重疾险的保费是大陆的8折。


  香港、大陆保险理赔界定对

  除了重疾保障数量上,香港比大陆多了20种之外,对理赔条件的界定,香港和大陆之间差别非常大!具体理赔条件全部在合同中体现,所以想提醒各位:买保险时,一定要提前要求代理人或代理公司提供保险合同!

  因为我在香港和大陆买的都是同一家保险公司的重疾险,作一不完全对比。大家可以看到,即便同一家保险公司,在香港和大陆的差别都这么大,更何况不同的保险公司呢!所以,一定要提前研读保单!



说一下我如何在有限的费用中选择产品吧:



  最开始 
  我计划买8000美金隽升,缴费期5年。
  孩子买加倍保16万美金保额,保费5000美金年,缴费期20年
  我和老公每人16万美金保额危疾保,保费4300美金年,缴费期20年
  理想xx夫妻俩都买,作为退休补充金。每人2000美金年,缴费期5年。
  
  有点超支了,和老公商量了一下,调整方案。不能为了保险吃不上饭了吧。

  然后调整为
  隽升不变
  三人重疾保额降低为12万美金
  定售买不了了 代理说无法买给内地人。

  这样控制在2万美金内了。后来和代理预约去香港的事宜了。


  结果没去成,半路杀出了个程咬金…


  我老公表姐住泰国,买了重疾。积极推荐。



  但是已经做了好多功课,比较过了。要放弃就买泰国保险算了。当时楼主很烦躁,后天就要去香港了,到底买不买…失眠了。

  第二天电话联系了表姐泰国代理,问产品情况。然而泰国的产品必须是泰铢,没有美金。还是放弃了,转战香港。

  已经退了代理,但机票也买了别浪费,就和老公去突击考察代理公司和保险公司。保险公司就在尖沙咀,超级方便…


  都见了直接代理人,就是拿工资的保险公司专职业务员。经过4个小时的聊天,我对产品保险和产品又有了新的理解。


  重疾,大人加了医疗附加险。孩子的重疾加了豁免。


  另外我当时买隽升考虑是给孩子出国学费用。让代理给我做了15到21岁提取演示。

  理想收益和隽升差不多,但有固定保额。

  理想给我买,以后不缺钱就给自己放当养老金,缺钱提前拿出来给孩子做学费,万一意外,还有保障!


  回来仔细比较了

  根据我的需求,55岁,我能在前10面附送50%保额,前10面出险是小概率事件,但是灵光一闪,这个给60岁的爸妈买最合适不过!

  于是 清单上有多了两个重疾和附加险!

  关于之前提到的豁免,即小孩保单,多付12%左右的保费,如果家长出事,保单了不用再缴费。


  我仔细考虑后放弃了!原因两点:

1、多出的保费不如增加保额,

2、双方都买了重疾,如有意外,保额可交小孩保费。




对于香港保险受到的热捧,主要原因是由于大陆人保险需求的增多,而香港保险,相对于大陆的保险,又有众多的性价比优势,随着两地交流的增多,因此内地人赴港买保险的人也越来越多。当然,投保中,不少人也有财富转移的一些需要,这不可否认。

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