海宁市社保中心-外企女白领巧理财

2023-05-10 14:56:27

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个人情况:

杨晓(化名),27岁,未婚,外国白领企业,月税后收入8000元.目前,她个人现金存款300000元,没有投资,单位为她提供了正常的社会保障,与父母同住。

财务目标:

购买一套60平方米的商品房在13年内,目前的价格是600000元。

25年内,累计风险投资500000元。

计划结婚,3年内生育,储备10万元。

财务分析:

杨晓每月花费2000元用于生活开支,2500元用于娱乐和其他开支,4500元用于每月。杨女士目前处于一个单一阶段,工作时间短,收入相对固定,支出相对较多,当期支出占收入的50%以上,占很大比例,无法为未来创业和家庭生活积累财富,购房后每个月都需要偿还住房贷款,资金缺口依然存在,要提高储蓄率,不仅为今后扩大投资奠定基础,而且要做好婚姻和居者有其屋的计划。

目前,杨女士的资本主要是现金,没有进行合理的资产配置,回报率低,需要对当前的资产结构进行调整,多元化投资,转移风险。由于杨女士正处于人生的初级阶段和升华阶段,她能够承受失败的打击,承受很强的风险承受能力,期待着高回报。它可以提高风险产品的投资比例,以获得更高的投资回报率,实现自己的风险基金储备。

财务规划:

控制支出

杨女士目前和父母住在一起,节省了一些租房的费用。但是,每月支出达到4500元,余额只有3500元。建议合理控制支出,争取每月余额5000元。净收入是每年6万英镑。三年后,你仍然可以保留100000元的婚姻储备。

资产分配

目前,杨晓现有存款300000元,全部为活期存款。虽然流动性相对较高,但年化回报率仅为0.44%。建议将5000元活期存款作为日常支出,预留3个月的支出作为应急基金,建议剩余资金进行其他长期投资,可配置一些高风险产品,股票基金应配置200000元,预期年化回报率为10%≤20%。80000只债券基金,预期年化收益率为5%至10%。

保险分配可以减少家庭因事故而遭受重大损失的风险。杨晓目前只有一种社会保障,需要增加人寿保险等补偿性的保险资产配置。同时,现行保险应突出保障功能,为了节省资金用于其他投资,当投资资产形成规模时,可以转向储蓄保险积累养老金。建议每年拨款10000元,保障人寿保险、意外事故保险和大病保险一体化的综合保险政策。

贷款买房子

根据目前的收支情况,杨女士的年度余额用于智能投资购房,即使投资得当,也是困难的。因此,杨晓要想实现财务管理的目标,就必须利用另一种金融工具贷款,以贷款的形式购买60平方米的商品房。第一套房子的首付是30%。根据每平方米10000元的计算,首期付款为180000元。根据30年贷款期限,购房后,每月还本付息2467.15元左右,每月还款额不到个人收入的50%。这样,杨女士就可以很容易地买到一套房子。

推迟创业

500000元的风险投资相对困难。由于初期可供投资的存款只有300000元,要达到这个目标,基金的内部回报率必须达到12.3%。因此,投资股票基金的比例必须在70%以上,债券基金所占的比例不到30%。如果你担心市场波动,想要减少对高风险产品的投资,你可以适当地推迟风险基金计划。

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