惠东县人力资源和社会保障局-浅议保险理财

2020-06-29 13:47:46

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如今,在财务管理方面,除了传统的储蓄渠道、银行财务管理、外汇财务管理、基金财务管理、证券财务管理、信托财务管理等,还开始“上桌”,极大地丰富了人们可以参与的投资品种。当然,也有必要“保险财务管理”。毕竟,近年来,看到金融市场很热,保险公司不愿意孤独,已经推出了各种金融保险。这样,许多人逐渐将保险看作是与股票、资金等一样的财务管理,甚至直接将保险与财务管理等同。但事实上,当涉及到“保险”和“财务管理”时,仍有两个概念可供研究。

一般意义上的财务管理,是指个人或机构根据个人或家庭的经济实际,制定预期的经济目标,并采取一种或多种金融投资手段来实现这一目标的计划、计划或解决办法,其目的是维持和增加个人或家庭资产的价值,满足生活需要。

当然,在财务管理过程中,为了合理安排各种投资组合,必须考虑个人或家庭对风险的偏好和接受。

至于保险,毕竟它的本质还是一种风险管理工具,就是为不可预知的事情做好准备。因为一旦发生一些事故,很可能会危及整个财务计划。如果我们能够在早期阶段投入一定的资金购买保险,我们就可以弥补发生事故时的经济损失,从而使财务规划能够顺利进行。因此,从这个角度来看,保险和财务管理并不像一些人所认为的那样是直接平等的,而应该说保险是财务规划中必不可少的一项。

要真正理解“保险财务管理”,应从两个方面入手。一是保险产品本身具有财务管理功能。虽然与其他金融产品相比,保险产品的风险较低,总体回报不如股票或基金,但更适合于对金融市场不熟悉的投资者。二是利用保险产品的保护功能,防范财务管理过程中可能出现的各种风险,保证财务管理的规划。

当然,进入资本市场是不可避免的。如果你购买保险,投资回报就不一定得到保证。投资者也应该成为购买金融保险的目标。一方面,当你购买的时候,你应该尽你所能去找出你有多少可支配的资产。按照资产合理配置的原则,储蓄约占个人资产的50%左右,股票等高风险产品约占10%,金融保险种类约占40%。另一方面,应该选择合适的产品。虽然金融保险的种类很多,但并不是每一种都适合自己。投资者应该理性地购买保险,避免简单地将保险与其他理财产品进行比较,因为它们本身是不可比拟的。此外,不要过分关注短期收益,大多数类型的金融保险都是长期产品,其回报也是一个长期变化的过程,无论高还是低,投资者都应该知道。