无为县人力资源和社会保障局-新的一年

2021-11-21 14:43:03

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年底,宋先生和他的妻子分析了公司的经营状况,并对2014年全年家庭资产的变化进行了总结和整理。鉴于这些数据,财务规划师为宋先生的家人制定了新年财务计划。

38岁的宋先生是一位私人企业主。33岁的宋太太和她丈夫做生意。他的女儿9岁,上小学三年级。父母双方都不与宋先生住在一起,也没有退休金。

宋先生的年收入是500000元,年底是200000元。宋太太是企业的司库,年薪300000元,年终奖100000元。全家人的年生活费120000元,女儿的年教育费用15000元,家庭年费25000元,赡养费6万元,三口人每年支付5万元,目前住在市内一栋三居室、一间一居室的房子里,价格170万元,汽车价值300000元,停车费4万元,医疗预备费3万元。

2014年初,家庭金融资产包括活期存款7万元,现金3万元,定期存款500000元,保本300000元,股票200000元。

家庭经济状况诊断

宋先生的家庭资产负债及收支分别见表1和表2。从表数据来看,宋先生的家庭融资风险低,无债务,每年资金余额约占67.27%,有足够的资金用于投资。

表1宋先生的家庭资产和负债

资产金额/10,000元比率(%)负债和权益额/10,000元比率(%)

现金需求10 3.22信用卡消费0 0

流动资产103.22消费者负债00。

定期存款50 16.13投资物业贷款0 0 0

资本保值和财务管理309.68金融投资负债00。

股票20 6.45营运投资负债0 0

投资资产100 3226投资负债共计

住房170 54.84自用负债总额0 0

汽车309.68负债总额0 0

自用资产20064.52净资产210100.

资产总额310 100负债共计210 100

表2.宋先生的家庭收入和支出

年收入/10,000元(%)年度支出/10,000元(%)

宋先生年薪50 45.45生活年度支出1233.33

宋先生年终奖20 18.18教育费用25.56

赡养费6 16.67

宋太太年薪30 27.27旅费4 11.11

宋女士年终奖10 9.1年保费5 13.89

停车位房费411.11。

年收入110 100医疗储备38.33

年收入和支出余额共计7467.27年,共计36,100项。

新年财务规划

宋先生的年度投资计划分为四个步骤:家庭流动资金储备基金、儿童教育基金、投资基金比率汇总、新年投资布局。

家庭流动储备

2015年,宋先生计划将家庭应急预备费10万元存入薪酬宝库或货币资金,每月收入300元或400元。通用宝物T2的流动性基本可以满足家庭对应急储备的需求。

教育资金积累

对于刚性的教育支付,资本保全是第一位的,流动性是第二位的,盈利能力是第三位的。宋先生计划分步骤地存放三年零五年的国债,这样每年支付学费的时候,就可以偿还国债。

投资基金比例汇总

在新的一年财务规划中,首先,宋先生对2014年的投资资本比率做了一个总结。

2014年初,证券市场低迷,其他投资产品的机会很少。第一季度,宋先生利用银行储蓄和短期资本保全产品来管理家族基金。银行定期存款储蓄是最传统的理财方式,其优势是帮助家庭在紧急情况下使用,不受限制地按需求自由收入部分提前提款。考虑到资金周转问题,宋先生计划购买一些短期保本理财产品。宋先生采用定期存款和短期理财产品相结合的方式,形成了科学的资本链。

2014年第二季度,宋先生将货币基金和固定收益产品相匹配,以锁定流动性和长期回报。第二季度选择了货币基金和固定收益产品相结合,因为市场经济环境决定了资本保值投资和风险投资组合的财务管理方式。2014年第二季度,货币基金收入基本与银行资本保值收入持平。宋先生用80%的资金来购买货币基金,这种货币基金在日常利息核算中具有很高的透明度,保证了本金的稳定回报,并且比银行定期存款有更高的回报。其余20%的资金以国债形式存放,三年零五年,以进一步确保资金的安全性。

2014年第三季度,宋先生的产品配置占固定收益国债定期存款的60%、货币基金的20%和股票的20%。原因是此时股市开始苏醒,出现了盈利机会。增加国债配置是为了锁定长期闲置资金,同时保证本金获得稳定的回报。

2014年第四季度,宋先生重新安排了他的投资资产,使用了50%的资本、30%的固定收益资本保存和20%的货物基础。高风险产品占50%,比重较大,此时,证券市场机会频繁,市场情绪积累,购买股票利润空间大。为了确保资产的安全性,宋先生采取了将一半的资金投入股票市场的策略,以使资产配置组合的价值最大化,以确保资产的安全性,并将30%的固定收益资本保全率与20%的货物基础比率结合起来,使其资产配置组合的价值最大化。

新时期投资与财务管理的布局

宋先生借鉴了2014年投资的成功经验,合理调整资金配置,以实现收益最大化。流动资金储备(流动和现金)100000元转入国际货币基金组织,紧急付款可通过信用卡透支赎回。全年资金余额740000元,比以往定期存款500000元,保本300000元,股票200000元,总投资资产174万元,再分配调整如下:定期存款增加500000元,阶梯国债550000元,占31.61%;资本保全300000元,短期保本5万元至350000元,占20.11%。原库存增加640000元,达到840000元,占48.28%。根据上述投资比例,宋先生可以在稳定的状态下获得收入。如果证券市场在2015年继续牛市,上述投资比率将成为一个理想的搭配。如果牛市不是牛市,熊市还没有结束,则建议从50%中提取840000元,并与短期资本保值相结合,这样既不会影响子女教育资金的积累,也会使闲置资金的收入最大化。当市场环境改善时,短期财务管理也会很快到期,可以再一次进入股市赚取回报。