贵池区人力资源和社会保障局-一个全职太太的家庭理财之道

2020-07-12 16:02:16

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何女士,43岁,何先生,47岁,在沈阳浑南的一家公司担任软件设计工程师。为了更好地照顾她的丈夫和11岁的孩子,何太太于2011年4月27日辞去全职妻子的职务。他的家庭每月收入12000元,其中包括何先生一万元的工资和两千元的房租。基本生活费用是每月4900元。由于没有抵押贷款支出,家庭余额为每月7100元,加上何先生年终奖3万元,年结余近120000元。何女士近年来经常在银行购买固定收益理财产品,最近她处理了一个500000个三个月的信用信托,这给了她一个相对较低的风险评估。何淑仪还表示,这一结果符合她的金融风险偏好,并希望在该行购买更多本金,最好高于目前的通胀率。

家庭财务目标

买一辆车,留一辆车

购买一辆大约150000元的汽车,加上购置税、车牌等,估计要花200000元。买完车后,每年至少要付15000元的保险费、汽油费、维修费、停车费等等。

设立儿童教育基金

高中年学费和杂费约12000元,本科生每年约2万元,出国留学350000元。家庭保障和夫妻养恤金计划

家庭安全开支占家庭年收入的5%。在养老金储备方面,何太太50岁以后有140000元的养老金,丈夫有社会保障,但没有企业年金。何太太希望丈夫退休后能保持目前的生活质量。

[经]财务状况分析

针对何太太的情况,财务策划人侯世一分析了目前家庭的财务状况:

1.家庭收入一般稳定,但经济负担日益加重。

这个家庭每年可以节省12亿元,足以满足他当前家庭生活的需要。在孩子完成她的教育之前,他的家庭仍然处于增长时期,但在这个阶段,一般家庭将有更昂贵的家庭开支,例如换房和购买汽车,但儿童教育的成本已经上升到家庭的主要负担。他太太想买一辆位于中间以上的新车,提前准备孩子的教育费,这确实是家庭最大的经济问题。

二。家庭资产总体配置不理想,金融资产投资回报低。

在家庭资产的构成中,生息资产偏低,增加值达不到预期目标,这也是何夫人想要做好这一财务计划的初衷。何女士在银行投资信用信托金融,虽然这种金融投资方式比较安全,但年回报率为3.5%,也很难抵御资产价格上涨带来的资产贬值风险,也影响了资产的收益率。

3.家庭安全方面存在一些疏漏。

何太太对保险的作用有一定的了解,在离开之前,也为她和她的子女的未来生活建立了一定的保障。但她别无选择,只能想到她的丈夫。作为家庭的经济支柱,何太太的丈夫还没有任何商业保险,在个人和收入安全方面完全面临风险。一旦发生事故,家庭的主要收入就会中断,没有现金流量补充,这将对整个家庭的经济安全构成重要的隐患。

4.养恤金计划还不够

为了保持家庭未来的生活质量,仅依靠50岁以后领取的140000元养老金和现有的50万元以上的可用资产,仍将存在相当大的资金缺口。何太太迫切需要制定一个老年计划。