中国农业银行95599-独生“四二一”家庭理财

2020-06-29 15:12:41

中国农业银行95599。类=“FN-清除”

从长远来看,家里只有一个孩子会为他着想,而由两个独生子女组成的家庭也是一个很大的压力。“金融投资”常常成为许多独生子女家庭的一项战略。在这个问题上,我们邀请中国银行的财务规划者对典型案例进行分析,为大多数独生子女家庭的投资和财务管理提供建议。

“四、二、一”家庭理财减轻独生子女压力

刘女士的家庭是“421”家庭模式的典型代表,即独生子女结婚生子后,家庭结构由四位父母和长辈、两对年轻夫妇和一个孩子组成。在这样一个家庭中,两个年轻人往往承受着供养四个老人和至少一个孩子的压力。

据报道,刘女士在我市一家国有企业工作了五年,月均收入4000元,年奖金3万元。她的丈夫是一名国家公务员,月平均收入6000元。他们现在有了一个儿子,父母都还活着,他们的父亲是一名国家公务员,他们的母亲还没有退休。

刘女士说,她和丈夫在2012年结婚,结婚前每人带着数万元的积蓄,婚礼上父母双方的大笔结婚钱,总共节省了40多万元。但到目前为止,只有一半的储蓄是一年定期存款,其余的是活期存款。

“虽然我们和父母有社会保险和住房基金,但我们仍然需要为整个家庭建立更好的保护。特别是他为子女准备教育资金,考虑到他将来出国的可能性。同时,在有限的资金范围内改善家庭目前和未来的生活质量。”刘小姐说。

家庭财务分析:小刘家庭的收入水平在高度和稳定性方面都很好,同时整个家庭都有基本的保险保障。但是,国家医疗保险和养老保险也有一定的局限性,家庭中的独生子女不属于基本的家庭保障体系。第二,家庭有40多万储蓄存款,但到目前为止,由于缺乏财务意识,这些储蓄没有得到有效利用。

综合财务管理建议

保险规划:建立完善的家庭保障制度。一般来说,家庭保险支出应符合“双十”原则,即保险金额是家庭收入的十倍,保险费是家庭收入的十分之一。刘女士每年的家庭收入大约是150000元,所以总的保险费应该控制在2万元左右,保险金额应该设定在100万元左右。首先,你应该为你自己和你的丈夫投保“担保”保险,如“意外事故保险”和“定期人寿保险”。第二,你应该为全家人购买补充医疗保险。如果保险费用超过预算,您可以将精力集中在大病保险上。

儿童教育计划:从现在起为儿童准备教育资金。第一,选择具有保费豁免功能的教育保险;第二,从收入中提取一部分收入,选择股票基金进行投资,这样既可以减轻投资压力,又可以在子女上大学时积累大量的教育资金。

投资规划:现有储蓄存款可分为投资和财务管理的几个部分。50%的资金可投入银行中长期财务管理,收入可达5%≤8%;第二,30%的资金将存入银行定期存款,货币基金,既享有一定的资金回报,又考虑到资金的灵活性;最后,考虑到资金的增长,其余20%的资金应投入股票、债券基金,由于资金规模小,可以有较高的风险承受能力。

“独生子”出国留学公司高管的财务计划

张先生是一名50岁的上市公司高管,张女士在一家国有企业工作。45岁时,有两个人有一个8岁的儿子,现在在小学。说到儿子,张先生很难担心,他说,他老了,孩子很小,所以害怕以后不好好照顾孩子,所以现在他准备好为未来做好准备。

记者了解到,张先生的年薪为320000元,包括社保、企业年金和公司提供的团体人寿保险。张太太年薪6万元,企业也为她买了社会保险。目前,张先生的家庭没有贷款,定期存款500000元,股票和债券投资100000元,活期存款2万元。

“我希望我的儿子在完成大学教育后能出国学习。我计算了一个帐户。假设学校学费和杂项费用为每年2万元,2年出国留学费用为20万元。这不是一笔小额,我们需要提前做好储备。此外,在我和妻子退休后,我们将购买相关的商业保险,希望我的家庭能够维持其当前的生活水平。我们必须继续向两个父母支付抚养费,这样他们才能享受他们的晚年。”张先生谈到了他的财务目标。

家庭财务分析:张先生的家庭收入是主要收入,财务管理收入较低,空间有很大改善。其家族资产高,不存在负债,合理的投资负债可以改善,以获得更多的财政收入。在资产构成上,定期存款的比例较高,股票市场和债券市场的资产比例较低,可以进行合理的调整,以提高收益。张先生有一些流动性资产,应该为3至6月的流动性资产做好准备,以防万一。

综合财务管理建议

儿童教育规划:张先生工作期间,由于收入高,教育年收入已足够多。张先生退休后,他剩下的资产被支付,事实上,教育成本仍然非常慷慨。据估计,根据8.4%的投资回报率,张先生55岁退休时应拨出566188元作为教育基金账户。

保险计划:张先生是家庭收入的主要来源。如果发生意外,会对家庭经济造成破坏性影响。建议应强调加强风险保护。按照所得税法,张先生年税前收入320000元,10年收入320万元,可以确定寿险金额。此外,张璨夫妇还考虑投保大病保险300000元。

退休计划:考虑到张先生在55岁退休后需要为30年的生活费做准备,退休后他需要继续支付10年的父母赡养费,此外还要支付旅费和其他费用,因为张先生和张太太都有社会保障和高家庭收入,因此建议将30%投资于股票市场基金,20%投资于债券基金,10%投资于股票市场,30%投资于银行中长期金融产品。剩下的10%投资于灵活的短期弹性产品,以备不时之需。