境外旅游应重视风险保障 做好保险安排

2021-11-21 07:16:12

据统计,与日本、新加坡等国家70%的旅游事故保险覆盖率相比,在国内出境旅游市场上购买旅游事故保险的比例仅为20%。绝大多数游客,特别是自助游客,都处于无保险状态。旅游,特别是海外旅游,应注重风险保护,提前做好保险安排。

旅行保险与旅行责任保险是不一样的。

据悉,这20名赴美游客已投保太平洋人寿保险“团体旅行安全人身伤害保险”。保险费为每保险费25元,最高保险金额为250000元。它包括死亡责任、医疗、额外付款(例如受害者善后费用的一部分)。事故发生后,太平洋保险公司将首次向保险受益人支付185万元的死亡抚恤金。

除死亡索赔外,在事故中受伤和治疗部分游客也可以得到医疗补助。此外,旅游团还可以获得由旅行社承保的责任保险担保,并期望得到相应的保险赔偿。

2008年,上海推出了旅行社责任保险,中国人民保险公司和太保两家公司共同承保,上海所有旅行社都必须强制投保旅行社责任保险。然而,在实践中,近80%的旅游者将旅行社责任保险与旅游事故保险混为一谈,误以为在发生事故时,旅行社责任保险已附加于旅游者的保险责任。

事实上,旅行社责任保险是旅行社要求旅行社为游客投保的强制性保险。它是指旅行社因旅行社的疏忽或疏忽以及旅游者的损失而应承担的责任,保险公司应承担赔偿保险费。被保险人、被保险人和受益人都是旅行社从事旅游经营管理活动的旅行社,旅行社因旅行社的疏忽或者疏忽造成旅游者的损失,应当承担旅行社的责任。当旅游者因个人原因、人身事故而承担风险,与旅行社无关时,旅行社责任保险就无能为力。

随着旅行社责任保险市场的竞争和业务发展的需要,保险公司逐渐扩大了旅行社责任保险的保护范围,如自然灾害造成的损失或重大人身伤害造成的交通事故等,这也被纳入了旅游责任保险的范围,这也是为什么赴美旅行团也可以得到旅游责任保险的赔偿。太平洋保险消息人士说,一般旅行责任保险的赔偿限额可以由保险各方商定,并会导致不同的费率。事故旅行责任保险的年度赔偿限额为750万元,其中单身人员的赔偿限额为500000元。

海外意外保险护理援助服务

专家指出,与国内旅游相比,一旦发生事故,游客最需要的是国际援助。因此,在选择海外旅游保险时,除了选择海外救援网络密集的保险公司外,还要正确了解公司的保险规定和保护内容,最好是购买24小时全球紧急救援责任,包括旅行事故保险。

太平洋人寿保险上海分公司高级专家冯家良说,目前,海外旅游保险在市场上的范围基本相同,许多公司与国际SOS组织有合作协议。除了基本的海外医疗服务外,丧失旅游证件、旅行行李延误、飞机故障等情况也可提供援助和赔偿。这些海外旅游事故保险的价格一般在200元左右,高于数万元的价格,但与数万元的旅游成本相比,是可以接受的。

援助服务的另一个主要优点是提高医疗费用的能力。国内意外医疗保险基本上是基于事后结算,即被保险人在保险事故发生后需要支付自己的医疗或其他费用,然后在治疗结束后再到保险公司进行理赔。然而,海外旅游事故很可能由于被保险人的现金不足而导致治疗延迟,特别是在医疗费用极高的美国、加拿大和日本,这可能对被保险人产生更大的影响。

应注意这两类保险的细节。

一般来说,旅游保险也是“按需购买”。旅游保险的价格主要取决于出境天数、旅游目的地的保护范围和国家消费标准。因此,购买保险,只要能满足自己的风险保护需求,就不会越高越好。此外,未成年人的保险金额不应过高,医疗费用的结算是符合赔偿原则的。

根据中国保监会的规定,未成年人死亡保险的最高累计金额为5万元,包括上海、北京、广州和深圳的100000元。因此,对于未成年人旅游保险,不需要重复保险,累计保险金额不得超过100000元。几家保险公司为前往美国旅游的未成年人的死亡支付了费用,这主要是因为住房索赔。

医疗费用索赔遵循赔偿原则,即使在几家公司投保旅行事故保险,也不能重复解决意外医疗部分索赔。如果太平洋人寿保险、旅行安全、人身事故伤害保险条款“医疗费用收据”第十二条规定,被保险人通过任何方式(包括本保险)获得的医疗费用赔偿总额,以被保险人实际支付的医疗费用为限。业内人士指出,一般客户申请医疗索赔时,应向保险公司提供医疗记录和医疗费用收据。如果索赔未达到实际支出的最高限额,保险公司将在医疗费用收据上盖章并注明支付金额。如果客户有一个以上的保险,他可以去其他公司获得剩余的结算。