各地大病保险渐次落地 补偿比例最受关注

2020-10-17 16:41:01

为进一步解决“看病贵难”问题,自国家发改委、中国保监会、卫生部等六部委于去年8月30日联合发布“城乡居民大病保险指导意见”(以下简称“指导意见”)以来,各地实施了大病保险新政策,积极向社会传递积极能量。

根据指导意见,大病保险资金主要来源于城乡居民医疗保险年度资金或城乡居民医疗保险基金和新型农业合作余额基金的新资金,其金额直接受各地经济社会发展水平和医疗保险筹资能力的影响。因此,重病保险公司的筹资标准与医疗保险年度资金以及城镇居民医疗保险与新农合基金余额基金的差异也是不同的。

大病保险的融资标准直接关系到大病保险的保障水平。一般来说,当医疗费用和基本医疗保险补偿水平相同时,人均筹资标准越高,大病保险的保险水平就越高。

青海省作为首批颁布大病保险新政策实施计划的省份之一,明确规定:“城乡居民医疗保险参保人员应当按照人均50元的标准,协调城乡居民大病医疗保险基金。”山东省实行新的新农合大病保险政策,规定每年人均投融资15元。

对于两省每年35元的差距,外经贸大学教授王国军向记者解释:“青海省属于西部地区,国家转移支付较多,城乡居民医疗保险基金补贴也较多,大病保险资金来源丰富。”

此外,陕西省大病保险的筹资标准初步定为人均每年20元,标有“投标时确定”和“根据试点情况适时调整”,具有较大的灵活性和不确定性。

值得注意的是,一些也向参与者提供补偿的省份选择对城乡居民采用不同的筹资标准。例如,安徽省在实施计划中规定,城镇居民大病保险的筹资标准是每年30元左右,新的新农合大病保险的筹资标准原则上是每人每年15元。2013年吉林省城乡居民大病保险筹资标准为城镇居民人均60元,农村居民人均50元。

外经贸大学保险学院副院长孙杰在接受记者采访时说:“由于新农合个人缴费较低,财政补贴较高,大病保险资金来自城乡居民医疗保险基金,新农合大病保险的筹资水平将低于城镇居民。”

在这次试点中,应统一城乡之间的起征点和支付线。城乡居民发生重大疾病后,通过城镇居民医疗保险和新农村合作医疗补偿,个人负担的符合医疗费用数额超过规定的大病保险起始支付额度的,可以通过大病保险予以补偿。

“大病保险起跑线越低,保障程度越高,越有利于减轻病人的经济负担,确保病人得到良好的治疗。”但是,根据社会保障的基本原则,保险保障水平应与地方经济发展水平和生产力发展水平相适应。因此,在人均可支配收入高、支付能力强的发达地区,重病保险的起征点应在更高的水平上。

根据实施方案的规定,广西重病保险的起点线原则上将根据去年试点城市统计部门公布的城镇居民人均可支配收入和农民人均纯收入确定。2013年的起步线将由试点城市确定,原则上不超过15000元,并表示“随着融资水平的提高,未来开始支付额度将逐渐减少。\r\r\r\r\r\r\n""

青海省实施计划指出,参保城乡居民的住院费用按照现行医疗保险单的规定报销后,达到5000元起薪线的,应当纳入大病医疗保险,并按照实际发生的医疗费用报销。相比之下,青海5000元大病保险起跑线要低得多,只有广西的1/3。

他说:“如果起薪额过高,便无法达到新政重病保险所预期的因病致贫的程度,而因病而重归贫穷的保障水平,只会对极少数负担过高医疗费用及极为困难的病人有帮助。”孙杰直言不讳地说。

与年人均筹资标准一样,安徽、吉林规定的大病保险起始支付额度也是城乡居民的“区别”。安徽省规定,城镇居民医疗保险大病保险的起始支付额度是各试点城市统计部门去年公布的城镇居民人均可支配收入,新农村合作医疗重病保险的起始支付额度为一万元至两万元。吉林规定城镇居民医疗保险大病保险的起始支付额度为8000元,新农村合作医疗大病保险的起始支付额度为5000元。

王国军认为,当前,中国正在推进城乡一体化和城乡统筹,并将逐步淡化城乡差距。从顺应时代潮流的角度看,这种做法加剧了城乡居民之间的差距,这是不合时宜的。

赔偿比例往往是严重疾病保险对公众最关心的比例。指导意见要求:“实际支付比例不小于50%。根据医疗费用水平,支付比例越高。”随着融资、管理和保障水平的不断提高,我们将逐步增加重病的报销比例,最大限度地减少个人医疗费用的负担。\r\r\r\r\r\r\n""

在实践中,一些省份在此基础上也有了一些具体的变化。以安徽省为例,在大病保险分段补偿的实践中,规定城镇居民大病保险分段补偿的比例为30%≤80%,新型农村合作医疗重病保险的比例为40%≤80%。“与单一比例的补偿相比,分段补偿方式更合理,保护水平更高,但目前的补偿比率仍有待提高。”王国军说。

吉林省还选择了大病保险分段补偿的办法,规定在100000~1万元(含1万元)的范围内每增加1万元(含5万元),补偿比例增加1%,至5~100000元(含100000元),100000元以上的比例为80%。专家认为,上述更加公开、透明、准确量化的分段补偿,在实施过程中更加科学。

福建省重病保险试点意见明确:尿毒症、儿童白血病、先天性心脏病、乳腺癌等20种特定疾病报销率提高到70%以上。对有需要的人给予帮助,提高具体疾病和困难群体的保障水平,根据实际情况适当提高疾病。

而广西则规定,大病保险补偿比例的具体标准,由各试点城市根据自己的实际情况制定。全市城镇居民一年医疗保险和新农合实际支付比例不低于53%,高于全国规定的50%。该计划还规定,需要在境外转诊的,按照“医疗转移管理办法”,经市医疗保险机构批准办理转诊手续,合理的医疗费用应当超过大病起跑线,报销比例统一为50%;“三无人员”中,城乡其他低收入家庭和重病患者按100%、90%和80%分别报销。