香港保险理赔难??看完这7条,我保证你不会这么说了!

香港投资及香港健康管理平台 2020-10-19 07:44:54

有相当一部分人,

总说保险好买理赔难,

其实很大一部分原因是以讹传讹,

另一部分则是我们自己的原因。


其实还有一个不足为外人道的原因,就是保险理赔的发生通常都是以发生不愉快事实为前提——如生病甚至离世,所以客户既不会主动宣扬拿了多少钱也不希望保险公司做宣传。

今天,港险宝宝PRO给大家整理了七条建议,相信全部看完的你,再也不会这么说了。


一,不可隐瞒既往病史

保险公司对于既往病史的要求非常严格,保险条款和投保单上也有明确的如实告知的要求。如果客户故意隐瞒病史,不如实告知,那么保险公司有权解除合同,或者在客户理赔时拒赔。


其实不要以为生过病就一定会被拒保,你只有如实告知了,保险公司才能根据你的真实情况做出准确的判断。而且,现在保险公司的设计也越来越人性化了,些些公司规定,现在加费的保单两年后可以根据新的身体状况重新要求核保,还有的医疗险,对5年前的疾病史不用除外。


所以,千万不要以为投保时没有如实告知正常承保就占了便宜,到时候理赔时被拒绝苦了的可是自己。


二,不从众,知道自己的需求

说起来别不信,大多数人对于自己买了什么保险,能管什么用,并不十分清楚。只懵懂的以为,我买了保险,出了事,保险公司就得赔,否则就是欺骗。可不管自己出的事和买的保险是不是一回事。


这样说起来,保险公司真的很冤。你买的明明是重疾险,合同条款里也明明白白写了重疾险的范围和种类,可是你做了个阑尾炎手术住了一周院就要求保险公司理赔。或者你明明买的是意外医疗,结果你感个冒都要去索赔,那可不是牛头不对马嘴吗。


如果觉得保险条款太过专业,有些地方搞不清楚,那么建议出险后第一时间咨询保险公司热线或者联系自己的代理人,事情就简单多了。


三,要避开疾病等待期

保险等待期是保险公司免责期,是指保险合同在生效的指定时期内,即使发生保险事故,受益人也不能获得保险赔偿。等待期是为了防止投保人明知道将发生保险事故,而马上投保以获得的行为,也就是所说的逆选择。

目前国内所有的健康险产品都设有疾病等待期,比方90天或180天,对于这个期间内出的保险事故,保险公司是不赔的。


所以,对于不是特别紧急急需就医的状况,建议过了等待期再就医就诊(当然,不鼓励大家为了获赔而延误病情或者恶意逆选择投保啊)。

四,要看清除外责任条款

如果等待期是对保险公司免责的期间保护,那么除外责任则是对保障项目的免责。可是现在大多数人只关心保险包含哪些内容,对于哪些是保险公司规定属于责任免除不赔的内容,却不甚明了。而这也正是理赔纠纷高发的原因之一,客户说我买了意外医疗险,可是为什么蹦极受伤不能赔。保险公司说,条款里明明写了蹦极这样的高风险运动是除外的,当然不能赔。双方都觉得冤。


所以,在购买保险之前,一定要搞清楚哪些是属于责任免除的。比方,意外险里面通常对攀岩武术潜水等高风险运动免责;医疗险一般都不含牙科、不孕不育和美容保健类项目/费用;对于因艾滋病引起的重疾责任通常也属于免责范围,等等。


五,选择保险公司覆盖的就诊医院

对于就诊医院,特别要注意两点:


  1. 通常保险公司都会要求医院在二级或二级以上,有的还对床位具有一定的要求,且康复病房以及精神病医院、皮肤病医院、整形外科医院、美容医院等都不包含在内。

  2. 是否涵盖境外医院,如果包含,是否对出境日期有明确要求,国外就医标准如何折算。如果你买的保险里明确说了只包含中国大陆地区医院,那么你在香港发生的住院治疗费用,自然是不能获得理赔的。


六,尽早通知保险公司

近年来,有不少中高端医疗险的赔付比例与是否提前通知直接挂钩,如提前通知,理赔比例比不提前通知高出20%,为什么呢?因为保险公司越早介入,越有可能对客户病情进行了解,同时也能对恶意索赔进行风险控制和管理。


另外,提前通知也有助于客户尽早拿到理赔金。根据保险法的规定,保险公司需要在接到报案通知后的一定时间内(如5日)作出核定,同时需在核定后的一定时间内(如10日)作出支付理赔金的通知。


因此,一旦出现,立即通知保险公司,不仅是客户应尽的义务,也是对自己权利的保护。现在保险公司都开通400热线、官网、甚至微信报案等多种渠道,非常方便。


七,资料准备要齐全

需要理赔时,一定要尽早完备的将理赔所需要的相关资料准备好,包括:


  1. 保险合同;

  2. 相关人员(投保人/被保险人/受益人)的有效身份证件;

  3. 保险公司认可的医院出具的所有病历资料,医学诊断证明书等;

  4. 相关部门出具的证明(如死亡证明,伤残证明);

  5. 其它与确定保险事故的性质、原因等有关的证明和资料。

如果资料准备得不齐全,理赔过程可能会变得更长。