买保险你关注过保单受益人吗?

金融研习社官方订阅号 2021-07-29 10:59:31

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  开始今天的话题。谁买保险都是为了保平安,可不是都盼着出事的。所以很多人都很少关注过受益人这个问题。在现实中,有很多人因为忽视保单受益人吃了不少亏。所以今天小编就梳理梳理有关保单受益人的问题。

什么是保单受益人?

  保单受益人是人身保险合同中享有保险金请求权的人。说白了,就是出事了谁去领钱。不同的人身保单,有不同的保险责任,不同保险责任对应不同的受益人,大部分保险金的受益人在保险条款中都有约定的。



  只有身故保险金的受益人需要另外约定,今天咱们就说这个。

法定受益人和指定受益人
法定受益人的3种情况

  1.保险中,投保时没有指定受益人


  2.指定的受益人先于被保险人身故,没有其它受益人;


  3.受益人放弃或丧失受益权,身故保险金作为被保险人的遗产。按《继承法》规定,父母、配偶、子女为第一顺位继承人。  

指定受益人

  是投保人或被保险人指定的一人或多人为身故保险金的受益人。


  指定受益人时要注意受益人的受益顺序受益份额


  如果没有确定受益份额多个受益人享有等份受益权。 

法定受益人的问题

  要是买保险时候,没有填写身故保险金受益人,不幸被保险人身故,身故保险金作为被保险人的遗产,可能会遇到以下问题。


  1.如果被保险人生前有未清偿的债务,身故保险金要先清偿债务,有余额才能由继承人继承;


  2.如果开征遗产税,大额的身故保险金还要缴纳遗产税。


  3.没有指定的受益人,被保险人的父母、配偶、子女都有权享有身故保险金,在向保险公司申请身故保险金时,需要所有继承人到场,或出具相应授权委托书、身份证明等一系列文件。如果继承人无法就继承财产达成一致意见,也将影响及时拿到保险金。 

指定受益人后注意事项

  1.指定完受益人也不意味着万事大吉了


  如果受益人先于被保险人去世,又没有其它受益人,这时指定的受益人是没用的。如果受益人放弃或丧失了受益人的权利,也要重新指定受益人。


  2.要经常检查受益人,看是否需要变更


  例如:张先生的保单受益人为妻子李女士,如果夫妻离婚,保单没有变更受益人,张先生去世,前妻李女士依然可以申请身故保险金。


  3.有多个受益人时,还需要检查受益份额


  以使身故保险金的分配能遵循被保险人和投保人的真实意愿。

注意索赔时限

  人寿保单的索赔时限为5年,非人寿保单的索赔时限为2年,自知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。


  过了索赔时限,保险公司可以拒绝理赔。因此要把指定受益人的情况告知受益人,以便受益人能及时申请保险金。


  总之,买保险的时候一定要关注保单的受益人。建议指定保单受益人,并定期检查更新。这样发生保险事故时,才能减少不必要的理赔麻烦。


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