先给谁买保险?坚守这4个原则

恒荣汇彬 2020-08-28 11:24:19

很多人买保险都是为了给自己以及所爱的人一份保障。

先爸妈还是先自己?先大人还是先孩子?

这就如同“媳妇和妈同时掉水里先救谁”一样,属于哲学问题,穷尽一生都找不到正确答案。

但如果你正在做保险规划,我们就讨论一下好了。

买保险的第一个问题,给谁买?

基本原则不能乱:

1.先保障,后储备:

所谓保险,就是保证万一风险降临后还能维持基本的生活。既然保障是保险的核心,应当从下面两方面来考虑优先顺序:

(1) 风险对经济的危害程度

(2) 除保险外应对危害的替代方案

说的通俗点儿:某种风险一旦发生(不管概率多低)将对家庭造成多大的损失和未来会承担多久的财务压力?我们自身应对这个问题的可选方法有多少?损失越大、替代方案越少的风险,优先级最高。

按照这个思路对风险排序: 身故(家庭直接失去主要经济来源)、残疾(失去劳动能力,影响收入)、重大疾病(开支大幅增加、收入减少)、财产的损失、衰老和成长(渐进性的)。

你可以发现,子女教育金或养老金的储备,不一定借助保险实现,合理的资产配置或者职业进步带来的资产增值就可以实现。

先保障后储备,就是这个意思。

还有一种说法叫“先保障,后投资”,但我们建议买保险的时候不要考虑“投资”需求,原因在于:如果你需要保险,一定是基本保障尚未完善;

相反,如果你想投资,总有更好的投资方式可以替代理财型保险。

什么东西都有自己特定的用途,保险的作用有三:保障!保障!保障!

有了保障计划,再说其他。

人最需要保障的是什么?生命啊!

理财型保险什么时候出现?当做强制储蓄的时候,这个很不刚需!

2.先大人,后小孩:

这句实际上要说的意思是:优先为家庭的经济支柱投保。

具体来说,是按照家庭成员的经济贡献度来决定投保顺序和保费。

这么做的原因是,人不可能不遇到风险,每个人都有这样的概率,一旦经济支柱发生不测,家庭收入变化,其他家庭成员的生计或短或长会受影响。

为经济支柱投保,要实现让保险赔付可以替代经济支柱一定时间的收入,留给家庭足够的时间应对。 这个时间,是因人而异的,但基础是要覆盖全部家庭债务。

家庭支柱是家庭的保障,父母是孩子的保障。给他们买保险的意图是“一旦风险来临,让保费成为保障”。 当然,除了骗保,买保险的人其实都不希望保单生效。

记住,父母才是孩子最大的保障,应在大人的保障完善后,再考虑小孩。

3.先社保,后商保:

社保由企业或政府分担缴费,是性价比最高的保险,应优先参保。(社保分:在职职工保险、城镇居民保险、新型农村合作保险。总有一个适合你)

4.先生存,后生活:

先通过意外险、重疾险和寿险这些对“生命”的保障,再购买医疗险、教育保险、养老保险这些对生活质量的保障。

恒荣汇彬是由保监会批准成立的一家集寿险、财险为一体的专业化保险代理机构,面向个人和企业客户提供全方位一站式保险产品与服务。2016年12月,成功登陆新三板(证券代码:870190)。2017年上半年,实现收入同比大增210.65%。更专业的服务,值得您信赖!

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