购买儿童保险的原则及思路

卓尔财富管理 2020-06-29 13:49:09

主动咨询保险的客户,80%以上都是妈妈,很多家庭都是有了宝宝以后,保险意识才开始觉醒。

妈妈们最常问的问题有两个:第一,有必要给孩子买保险吗?第二,买什么保险比较合适?

今天,我们来回答这两个问题。

第一,有必要给孩子买保险吗?

回答这个问题,只需要问问自己:孩子的保险到底是给谁买的?

1、给孩子买的

如果孩子发生了意外或者疾病,父母砸锅卖铁都要给孩子治,而且会想尽办法找最好的医院、最好的科室、最好的医生治——这是父母的担忧。

“望子成龙,望女成凤”,父母都希望孩子能接受良好的教育,成为一个有成就的、幸福快乐的人——这是父母的希望。

父母的担忧和希望正是给孩子买保险的初衷,是「爱与责任」的体现。


2、给自己买的

为什么说是给自己买的?因为不管是父母的担忧,还是希望,除了父母的照顾和言传身教,还需要付账单。

如果在发生某些重大风险之后获得一定的赔偿,可以减轻父母的经济压力(比如重大疾病动辄几十万的治疗费用),和精神压力(有了赔偿金就不用过分担忧费用问题),安心照顾孩子。

更不用揭开伤疤向陌生人求助,博得同情和捐助(比如各种“筹”和“互助”),“含泪求助,不如微笑投保”——这不是洗脑,而是事实。


3、给全家人买的

如果发生某些重大风险之后,我们可以获得保险公司足够的赔偿,就不用因为钱的问题卖房卖车、四处举债,导致生活水平严重下降,甚至陷入贫困的窘境。

“辛辛苦苦三十年,一病回到解放前”,这样的事情我们不是听得太少,而是听得太多。

一条新闻刷爆了朋友圈,看完很扎心:从医院出来,母亲给儿子下跪赔罪——不是妈妈不爱你,真的是交不起医疗费…  

身为父母,我们有一种责任不能推卸,作为子女对父母也一样,这种无能为力的悲剧在中国到底每天要上演多少次?




第二,给孩子买什么保险比较合适?

1、先保障后教育

永远要记得,「保险姓保」,最核心的功能是保障,基础保障做好了,一旦发生某些重大风险,借助保险的杠杆作用,就可以用较少的保费撬动较高的保障。

为了转移「疾病」和「意外」两方面的风险,对应孩子的保险产品,按重要性顺序分别包括——重疾险、意外险、医疗险、寿险四大类,不同的产品有各自的功能侧重点,根据预算,按「重疾险-意外险-医疗险」的顺序配置即可,如果配置齐全自然是最好的。

孩子的寿险是次要的,因为寿险主要应保障家庭责任承担者,如家庭经济支柱不幸身故后,留下一笔赔偿金,使家庭不至于陷入困境,而孩子在独立之前都在父母的呵护下成长,不用承担家庭责任,而且重疾险已经包含了一部分人寿保障,因此可以不为孩子单独配置寿险。

孩子的基本保障做好后,若还有剩余资金,可以考虑“投资”,购买储蓄险。储蓄险可视为“教育基金”、“创业基金”“婚嫁基金”等等,为孩子成人后的一切的重大开支做准备。


2、先大人后小孩

很多家长咨询时都会说:主要是给孩子上保险,我自己就无所谓了。其实,此言差矣,更加优先于孩子保险的,应是大人自己的保险,这个“先后”,并不是先后顺序,而是主次。

道理很简单:父母才是孩子最大、最靠谱的保险。夫妻双方,尤其是作为家庭支柱的一方,如果自身保障充足,即使因为某些风险导致家庭收入锐减甚至中断,孩子的生活和教育也不会受到太大影响。但如果大人这棵大树倒下了,整个家庭都陷入了困境,更无力承担孩子的保费,那又何谈对孩子的保障呢。

因此,我们给孩子买保险的时候,应以父母为主,孩子的保费占比不宜过高。很多家长爱子(女)心切,一心想把最好的给孩子,殊不知这是走进了误区。爱孩子,也要用正确的方法。


3、尽早投保

年龄越小身体越健康,承保几率越高,而且保费也更低,越早投保,孩子就能越早获得保障。

以重疾险为例,一般孩子出生以后,出院满30天就可以投保,有的公司是28天,甚至7天就可以投保了。做父母的在享受孩子降生的喜悦与幸福时,别忘了及时给孩子一份妥妥的保障。

为人父母,我们需要学习的东西很多,保险做为一种规避风险工具,我们只是用它来实现对孩子、自己、家庭的守护,这个世界上有很多事情或许可以拖一拖、但对孩子和家人的保障规划,绝对不能再拖!




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