2023-05-10 14:56:27
*传遍金融圈的从业“三讲”秘诀
成功男人泡妹通常有三讲：一讲奋斗史，当年如何行走江湖，掘第一桶金；二讲情感史，生命中的那几个难以忘怀的女人；三讲探险史，喜马拉雅、罗布泊都在脚下，不在话下。
投行见客户有三讲：一讲股东背景，领导关系，某著名二代，媳妇儿姑爷七大妈八大婶儿等；二吹嘘业内排名，实力雄厚啊；三讲成功经验，曾操刀某某著名企业等。
私募见LP客户有三讲：一讲退出方式多多，风控完善；二讲收益有多高，利字当头；三讲项目之优质，成功案例不胜枚举。
PE见项目客户有三讲：一讲英雄史，曾经跨国高管，成功创业史等；二讲光荣史，若干项目已上市；三讲征服史，叫得来发改委，搞得定证监会。异曲同工也。
股票期货私募见客户有三讲；一说历史业绩高，无论牛市熊市，年年绝对收益正回报；二说理念门派正，追随巴菲特价值投资，师从索罗斯宏远队冲；三说投资门槛高，100万以下不接，300万以下刚几个，1000万算核心客户，但最后5万10万也全“特别照顾”了，谁让咱关系铁呢。
研究员见客户有三讲：一讲朝阳行业，政策给力；二讲公司牛逼，增长无限；三讲同业比较，估值空间。
信托见客户也有三讲：一讲父亲背景，某某大型国企某上市公司等等；二讲辉煌过去，管理了几千亿的规模，打款要摇号；三讲刚兑，咱公司牛X。
信托经理见客户有三讲：一讲创业史，整顿恒久远，五次永流传；二讲发家史，银行，政府和地产都靠过咱；三讲以德服林史，银监爷爷的不满足只会让我更强大。来，干了这杯咱接着说…
银行见客户有三讲：一讲我有钱，二讲老子有钱；三讲老子就是不差钱。
*央视《经济与法》中讲的一个案例：
河南固始县张振勇与朋友合作，投资300多万元，在家乡开了一家酒店。2007年年底，酒店刚开业不久，合伙人却意外退出。为维持酒店正常运转，张振勇急需50万元流动资金。2008年4月份，张振勇到北京出差，偶然在一家报纸上看到一条“有资金找项目”的广告。于是他按照广告上的地址找到了这家——英国银通资本集团有限公司驻北京代表处。对方提出，只要证件合法，就可以贷到款。在银通公司的劝说下，张振勇动了心。随后，他和银通公司签订了一份“备忘合约”。之后银通公司提出，按照中小企业融资程序，要求张振勇找他们介绍的另一家公司先制作一个商业计划书，然后再由他们推荐介绍的第三方律师，对张振勇的公司和酒店情况进行审查、核实，出具调查报告，费用分别是两万和八万元。
当初双方达成中小企业融资意向的时候，银通公司只要求张振勇提供营业执照、法人代表证、税务登记证等材料，证明自己酒店的合法性，没问太多问题，并保证，办妥相关手续后，500万元10天之内就能到帐。可现在前期的钱花了，一句不符合条件，投资成了泡影。张振勇并没有这样作罢，他马上回去对酒店做了改进、完善，补充了材料，再找银通公司，可一趟趟来，银通公司依然以种种理由拒绝为他中小企业融资。
记者和张振勇也来到工商部门，经过查询，，但在这里记者没有看到，有关英国银通资本集团有限公司注册资金、营业执照的重要材料。只查到一张由香港上海汇丰银行为这家公司出具的账户资金证明，查询中，：“不好界定它这个是不是真的投资公司，只能告诉你，查询的东西就这么多。你信也好，不信也好，反正资料就这么显示着呢。记者：他跟我们签了投资意向书了。答：是他跟你钱了意向书了，拿走你钱，到时候你就后悔吧。现在的骗子公司他都是真实的身份，你知道吗。”（关注dzmt001更多精彩咨询分享）
记者又来到中国出口信用保险公司进行查询。中信保公司掌握有130多个国家中，注册公司的数据资料。公司咨信评估部总经理成捷经过查证，向记者证实，这家英国银通资本集团有限公司的确在英国进行了登记注册，注册资金是5万英镑，而该公司的经营状况却是一片空白。
查询还发现，英国银通资本集团有限公司从2007年11月到2008年9月，不到一年的时间里，注册地址已变更了5次。
种种疑点，这家英国银通资本集团有限公司神秘的面纱背后隐藏着什么？很多象张振勇这样感觉受骗的人，却很难举报，因为整个过程看上去都是正常的商业行为，做商业计划书和第三方调查报告都是必需的，条件不符合自然不能投资，既不违约，也不是欺诈，也正因为此，类似的中小企业融资公司，在北京就出现了上百家。而中小企业原本就急需资金，为了中小企业融资往往又要支付10万到50万元不等的费用。一旦中小企业融资失败，轻则陷入被动，重则就要倾家荡产。
类似英国银通资本集团有限公司这样以中小企业融资为名，实则行骗的所谓投资公司还有很多，CCTV2经济与法栏目10月30的节目帮助大家揭开他们的中小企业融资骗局。
以下是央视网《经济与法》节目文字实录：大家好，这里是中央电视台第二套节目经济频道，欢迎收看《经济与法》。杨景凌，一家网站即中国诚信企业网执行总编，他在2006年做了一件事后，至今，不断接到电话，收到短信，被人威胁和恐吓。
杨：你看这个短信。有人说“不论你躲到哪，我都找到你。到时候给你打电话，不要让我饶了你。” 记：像这样的短信原来在你的手机里，存了有多少条。 杨：“原来存了有100多条。其中最厉害的，有人讲，我马上叫人找到你的老家，意思就是讲，让你的小孩消失，让你后悔一辈子。”
这些，是因为2006年5月份，杨景凌等人运营的中国诚信企业网上公布了一份特殊的名单。
这份名单上的公司，从名称上看，都来自国外，专门经营国际投资业务。然而，杨景凌说，经他们调查发现，这些公司是名不符实，打着为国内企业中小企业融资的幌子，实为骗取各种费用。杨景凌将这些公司称为骗子公司并公布在网上，提醒人们多加防范。
杨景凌：你看这个就是我们这两年多时间，收集的这些骗子公司的一些资料，包括投诉资料。
记：这大概有多少份资料？
杨景凌:这些资料大概有两百多份，整个档案大概是一千多个档案，这个就是一家上当的公司档案，包括他们所签订的协议，还有一些证明收款的收据，这些证据我们都会加以保存。我们一般来讲，接到客户的投诉之后，我们首先是模仿客户，带上录音笔进行录音，以后再到相关的部门核查他的相关资料，比如说他的注册资本，他有没有客户成功案例，他的开户银行，以此判断，他是否是一种欺骗行为。
孔君民是一家网站的经理。2007年，他想再创办一个专门经营知识产权业务的网站。但因为缺乏资金，打算引进风险投资。他找到了一家名叫美国德瑞克森的投资公司，正洽谈的时候，偶然看到了这份名单，这家美国德瑞克森投资公司榜上有名。孔君民打电话到中国诚信企业网进行咨询。
中国知识产权联盟总裁 孔君民：他说这一个公司肯定是骗子公司，因为他确实不符合这种投资的惯例，还有投资的具体流程。——名单公布后不久，就出现了要求撤下自己公司的名字的电话和威胁短信，这些公司如果认为不是事实，有没有通过其他途径维护权益要求澄清呢？
杨景凌：通过转来的律师函，就讲了，要求我们把他名字下掉，否则就讲了要对我们进行起诉。但真正的，，也没有哪一家公司正式起诉。
主持人：急于寻找投资资金的中小企业有很多，虽然孔君民及时退出了，可多数人，在与这些投资公司接触后，按照中小企业融资公司的要求，一步一步完成了各项准备工作，那么最终他们有没有获得中小企业融资款？又会遭遇什么？
来看一下河南固始县张振勇的经历。张振勇与朋友合作，投资300多万元，在家乡开了一家酒店。2007年年底，酒店刚开业不久，合伙人却意外退出。为维持酒店正常运转，张振勇急需50万元流动资金。2008年4月份，张振勇到北京出差，偶然在一家报纸上看到一条“有资金找项目”的广告。于是他按照广告上的地址找到了这家——英国银通资本集团有限公司驻北京代表处。说明情况后，对方的回答让他欣喜万分。
张振勇：就是告诉你，只要证件合法，你就可以贷到款，因为我那个地方（酒店）手续是完全合法的。
——不过，对方却对中小企业融资数额有些要求。
张振勇：五百万也只是说刚刚是一个起步，最少是五百万。
——张振勇只想找到50万元投资，这与500万的起步要求相差甚远。不过，在询问得知张振勇还租有10亩土地后，银通公司提出了一个建议，让张振勇买下自己租用的10亩地，盖门面房，建个桑拿洗浴中心。并承诺，启动这一项目后，他们很快就可以从海外给他投入500万元的资金。
张振勇：我当时听了以后，也认为他说的很对，但就是没钱，我当时就跟他说了，你说的这些事情我都知道，因为我已经考虑过了，也想把市场做好。
——在银通公司的劝说下，张振勇动了心。随后，他和银通公司签订了一份“备忘合约”。之后银通公司提出，按照中小企业融资程序，要求张振勇找他们介绍的另一家公司先制作一个商业计划书，然后再由他们推荐介绍的第三方律师，对张振勇的公司和酒店情况进行审查、核实，出具调查报告，费用分别是两万和八万元。
张振勇：因为我考虑了，是啊，你不可能一个外国人，马上给我五百万，什么都不要啊，就要一个商业计划书啊。
——张振勇回家东拼西凑借了10万多元，按要求办完了计划书、调查报告这些中小企业融资所需文件。之后就满怀希望期待着银通公司的好消息。然而，银通公司之前承诺的500万资金迟迟没有踪影，甚至当初接待他的客户经理也没了任何音信。
张振勇：我们很急啊，酒店中小企业融资融不到，员工工资也没发，本身在这个半开门，不开门的状况了。经他这一搞雪上加霜了，这个酒店就关门了。
——张振勇立即赶到银通公司想问个究竟，可银通公司负责人的答复是，经过调查核实，酒店在经营、管理上有问题，不符合他们的中小企业融资条件。张振勇：要求我们把消防拴，室内室外的消防拴和那个涂料搞好，就这些问题，不是大的问题，还说，你那个买东西购物没有正式发票，还有你那个和工人签的劳动合同，你没有给他们交那个保险金，什么的，说了好多。
主持人：张振勇说，当初双方达成中小企业融资意向的时候，银通公司只要求他提供营业执照、法人代表证、税务登记证等材料，证明自己酒店的合法性，没问太多问题，并保证，办妥相关手续后，500万元10天之内就能到帐。可现在前期的钱花了，一句不符合条件，投资成了泡影。张振勇并没有这样作罢，他马上回去对酒店做了改进、完善，补充了材料，再找银通公司，可一趟趟来，银通公司依然以种种理由拒绝为他中小企业融资。无奈下，张振勇找到了《经济与法》栏目，那么这家公司的情况究竟是怎样呢？
英国银通资本集团有限公司驻北京代表处，位于北京市朝阳区，昆泰国际中心写字楼内。记者和张振勇一起来到了这家公司。碰巧遇到了公司业务部经理余刚，正是这位余经理多次拒绝给张振勇中小企业融资。一看到张振勇，余经理就表现的非常不耐烦。
杨：你现在能不能给我中小企业融资。
——余：你现在这情况，公司决定不能跟你合作。
杨：不能跟我合作，为什么？
——余：为什么你自己知道。
杨：我不知道，你要告诉我啊。
——余：你要不知道，那咱就没话可说。你就是个无赖，跟你说话说半天，你咋听不懂人话。
杨：我听不懂人话。
——张振勇当场提出，查看一下英国银通公司的营业执照和注册资金情况。
余刚：你看得懂吗？
——杨：看不懂我也要看。
余刚：北京代表处登记证，来，到这屋来看，看完了你给我滚蛋啊！
——杨：我要看你的注册资金。
余刚：你傻你？
——杨：你不傻。
余刚：你懂不懂法啊！，，好吧。
随后，记者和张振勇也来到工商部门，经过查询，，但在这里记者没有看到，有关英国银通资本集团有限公司注册资金、营业执照的重要材料。只查到一张由香港上海汇丰银行为这家公司出具的账户资金证明，查询中，。
：不好界定它这个是不是真的投资公司，只能告诉你，查询的东西就这么多。你信也好，不信也好，反正资料就这么显示着呢。
记者：他跟我们签了投资意向书了。
——答：是他跟你签了意向书了，拿走你钱，到时候你就后悔吧。现在的骗子公司他都是真实的身份，你知道吗？
主持人：工商人员对一些情况似乎也有了解，但没做更多说明，那么英国银通资本集团有限公司到底是一家什么样的公司，记者又来到中国出口信用保险公司进行查询。中信保公司掌握有130多个国家中，注册公司的数据资料。公司咨信评估部总经理成捷经过查证，向记者证实，这家英国银通资本集团有限公司的确在英国进行了登记注册，注册资金是5万英镑，而该公司的经营状况却是一片空白。
咨信评估部总经理 成捷：第一我们所查到的这个公司状况，看这个公司，可以拿到的信息非常少，这个公司2006年注册到现在，应该也已经有了一段的时间了，那么在这么长的一个时间里边，没有看到一个贸易或者是业务的记录，此外，这家公司的员工人数也没有记录。不仅如此，咨信评估部依照登记电话与英国银通公司联系，却无法联系到，公司聘请了一名公共秘书，但同样也联系不上。
我们在这个报告里边，没有找到任何它的财务信息。查询还发现，英国银通资本集团有限公司从2007年11月到2008年9月，不到一年的时间里，注册地址已变更了5次。 成捷：我们认为它是一个风险的信号。他在搬家的过程中还有过名称的更换，所以这个对于我们来说，从我们解读这个信息的角度来讲，我们认为他是风险比较高的（公司）。
主持人：，写着这样的内容，英国银通资本集团有限公司自2006年8月经营以来，其账面流动资产数额一直保持在8位数左右，也就是上千万。可是以中信保公司掌握的信息，和咨信评估分析，却是一家高风险的公司，且没有贸易和业务记录。这是怎么一回事呢？带着这份资信证明的复印件，记者找到了多年从事公司资信调查、评估工作的中闻律师事务所律师李莉萍。
李莉萍律师在仔细查看了所有资料后，发现了一个重要的可疑细节。李莉萍：06年8月14号公司成立的时候这个地址是在伦敦143街还是什么的，地址是这个，而到了07年11月10号的时候，地址才是这个汇丰银行证明上的地址。你看具体门牌号是8525，你看是这个。所以说你在06年公司成立的时候，你就把07年的地址搬上去，和他事实可能就不符了。
凭借多年的经验，李莉萍律师判断这份银行的证明存在很大问题。为进一步求证，记者通过诚信企业网的杨景凌，找到一位在香港从业的职业会计他的合作伙伴，请她帮助求证。
记者：你所看到的汇丰银行出具的这个资金证明样式，和我现在传给你的这张纸的样式是一样的吗？
——杨：不一样，首先你那张纸上面没有编号。
记者：你说的编号指的是什么编号呢？
——杨：这种资金证明，每一张上面都应该有一个编号的。
记者：你根据这张纸来判断，这张纸是真的还是假的，是不是汇丰银行出具的。
——杨：应该不是。
——同时，香港的杨小姐提供了一个重要情况，这份资信证明上显示是由希慎道分行出具。但香港上海汇丰银行，并没有在香港设立希慎道分行。
主持人：种种疑点，这家英国银通资本集团有限公司神秘的面纱背后隐藏着什么？很多象张振勇这样感觉受骗的人，却很难举报，因为整个过程看上去都是正常的商业行为，做商业计划书和第三方调查报告都是必需的，条件不符合自然不能投资，既不违约，也不是欺诈，也正因为此，类似的中小企业融资公司，在北京就出现了上百家。而中小企业原本就急需资金，为了中小企业融资往往又要支付10万到50万元不等的费用。一旦中小企业融资失败，轻则陷入被动，重则就要倾家荡产。
杨景凌：他们被骗了以后，负债累累，有的为了讨回一个公道，将家里所有值钱的东西都卖掉了，最典型的就是去年一个客户，他跟80岁的老母就跑到北京，就等了一个多礼拜时间，就是睡在地上，就是想着讨回公道。
主持人：既然如此，这些中小企业融资公司又是如何取得来中小企业融资客户的信任呢？丛志波，曾在一家此类中小企业融资公司担任过客户经理，如今是在一家律师事务所工作。这次调查中，他之所以接受记者的采访，是想讲出其中的一些真相和内幕，让公众不再上当。丛志波说，当初去他们公司洽谈中小企业融资业务的外地人，每天都络绎不绝。
——丛志波：是的。接待完这拨，接待那拨，有时一上午接待五六拨。
记：有没有出现过这种排队的现象？
——答：也有。因为他都是租那种比较豪华的地方。都有会议室，什么都有，我们一般都是在大会议室谈，其他人就在别的客厅里等待，这拨走了，那拨再来，所以给人一种假象，感觉确实有实力，如果他没有这个实力，不可能有这么多人去找他中小企业融资。
丛志波提供了一份当初那家公司的宣传资料片，他所在的那家中小企业融资公司，办公地点在北京市外交家公寓，紧邻国贸CBD商业区。公司内部装修气派，墙上挂有多张公司负责人与中外名流的合影。
丛志波：因为一般中小企业融资的都是中小企业，或者有些个人，可能没见过大世面，这种场面就给他震慑住了。他就觉得这个公司确实有实力，但是事实，可能跟表面天壤之别。
丛志波说，按公司要求，在与上门的客户洽谈业务时，最重要的是抓住对方急需中小企业融资的心理，达成协议。这些客户特别需要钱，但又筹资无门，他们防范心理很弱，没有几个人就是说，要把什么都弄清楚，特少，他最关心的就是，我能不能融来资。
如果对方还有些担心犹豫，客户经理就接着吹嘘一番公司的实力，甚至摆出一副高高在上的姿态。关键的时候老板会出面的，他会给你煽风点火。
丛志波说：我也曾遇到过具有一定防范心理的客户，他们会提出看看以往的成功案例，并查看一下公司营业执照和资金账户材料。对此，丛志波说，只能尽量转移话题。然后最后抛出一手杀手锏，一般他都保证前期不收任何费用，就使这些公司深信不疑，认为即使我融不来资，我也不损失任何金钱。
丛志波说，他在那家中小企业融资公司工作了半年，在此期间，他和另外两名客户经理接待过上百名客户，有一半多的客户，与公司签订了中小企业融资意向书。但是最终并没有一个客户能中小企业融资到一分钱。
丛志波说：和第三方，他俩之间肯定有猫腻，有协议，随便找个理由，就可以把他（客户）踢掉。这理由多种多样，合同条款我也记不太清楚了，有很多条，随便找一条符合要求的话，就可以把他踢掉。
主持人：采访中丛志波透露，他在那家公司工作期间，每月能拿到5000元的基本工资，超额完成任务还有奖金，一个月下来收入也一万出头。而他的老板光奔驰、宝马等名车就有好几辆。可见这种公司的效益。不过中小企业融资公司既然承诺了生意不成一分钱不收，这些中小企业融资公司又是靠什么牟利呢？
亲身经历整个过程的张振勇向记者证实，在整个中小企业融资过程中，银通公司的确没有收取他一分钱，不过制作商业计划书、聘请律师出具调查报告，都是由银通公司介绍的。张振勇为此支付了10万多元。这些看似正常的花费，背后却隐藏着关键的秘密。
丛志波：出具法律意见书，或者是可行性报告，收这个钱，虽然我属于中小企业融资方，但我没收你费用，对不对，这都是第三方中介收了，所以到这会来说，很少还有怀疑的呢。
杨景凌： 往往这些投资公司就和相关的会计事务所，律师事务所，他们做一个搭档，就是联合制作，包括商业计划书，什么调查报告啊。这样呢，就是通过第三方进行收钱，背后他们相互进行平摊，平分。
——据丛志波介绍，除了这两项，一些客户还会按照中小企业融资公司的要求，做资产评估报告。丛志波：第三步，可能是赚钱大头的，就要求出具资产评估报告，或者验资报告，这会是个赚钱大头，这个一般都是几十万。
主持人：张振勇在支付了相应的费用后，原本热情的银通公司态度马上转变，说他不具备中小企业融资的条件。而像张振勇这样的客户，多数也只能自认吃亏。因为这种手法都看似正常的商业行为，很难发现破绽和取得证据，来寻求法律帮助。
中国法学会、案例研究会会长吴革，有着多年的律师从业经历。吴革认为，虚假的中小企业融资公司，其行为已经涉嫌犯罪。
吴革：你要是单从个案你可能看不出来，但是他要展开这种诈骗，就不止一起，他可能是多起，那么多起联系起来之后，根本没有成功的案例，但事实上他知道他的商业活动根本不可能成功，他仅仅是以此为借口，以此为假象来骗取当事人的财物，那么无疑他符合诈骗罪的特征，应该构成诈骗罪。
至于受害人如何收集证据，追究这一类中小企业融资公司的法律责任，吴革提出了他的建议。
——吴革：个案的资料呢，比如说这些公司，他注册，然后他的资金证明，然后他的海外背景这里边有哪些是虚假的，然后第二个方面，那么如果说个案不好判断，那么我们就用类案来判断。那么他不仅骗了这个张某，又骗了李某，又骗了王某，那么这样的话，这种证据受害人联系起来，然后呢，，一个进行了极大巧妙伪装的这样的一个犯罪团伙。
主持人：据了解，在中国的海外投资公司，分为两种，一种是直接投资开发项目，还有一种是金融投资公司，但都需要在国家有关部门备案。有中小企业融资需求的中小企业，一定要加强防范意识，可以到中国出口信用保险公司，调取一下对方的资料，查一查公司背景，再作出决定。另外类似的虚假中小企业融资公司远不止一两家，能够开办到今天，除了急于中小企业融资的中小企业盲目信任，创造了机会，也因为表面正常的商业行为的掩护，让你很难抓到把柄。目前，《经济与法》栏目还接到了类似的举报，我们会将这些信息向公安机关反映，并继续关注。
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下面这张照片看似普通，其实有很多处诡异的地方，你看出几处了？看出4处的观察力还不错，看出6处的观察力很厉害的，看出8处的就很了不起了，10处以上嘛......嘿嘿，添加微信号：dzmt001，然后回复：“美女"，即可得到答案！
（特别提示：答案诡异，胆小勿入！）