金融融资,秘诀“三讲”多骗局

dzmt001 2020-10-17 13:21:59



*传遍金融圈的从业“三讲”秘诀


成功男人泡妹通常有三讲:一讲奋斗史,当年如何行走江湖,掘第一桶金;二讲情感史,生命中的那几个难以忘怀的女人;三讲探险史,喜马拉雅、罗布泊都在脚下,不在话下。


投行见客户有三讲:一讲股东背景,领导关系,某著名二代,媳妇儿姑爷七大妈八大婶儿等;二吹嘘业内排名,实力雄厚啊;三讲成功经验,曾操刀某某著名企业等。


私募见LP客户有三讲:一讲退出方式多多,风控完善;二讲收益有多高,利字当头;三讲项目之优质,成功案例不胜枚举。


PE见项目客户有三讲:一讲英雄史,曾经跨国高管,成功创业史等;二讲光荣史,若干项目已上市;三讲征服史,叫得来发改委,搞得定证监会。异曲同工也。


股票期货私募见客户有三讲;一说历史业绩高,无论牛市熊市,年年绝对收益正回报;二说理念门派正,追随巴菲特价值投资,师从索罗斯宏远队冲;三说投资门槛高,100万以下不接,300万以下刚几个,1000万算核心客户,但最后5万10万也全“特别照顾”了,谁让咱关系铁呢。


研究员见客户有三讲:一讲朝阳行业,政策给力;二讲公司牛逼,增长无限;三讲同业比较,估值空间。


信托见客户也有三讲:一讲父亲背景,某某大型国企某上市公司等等;二讲辉煌过去,管理了几千亿的规模,打款要摇号;三讲刚兑,咱公司牛X。


信托经理见客户有三讲:一讲创业史,整顿恒久远,五次永流传;二讲发家史,银行,政府和地产都靠过咱;三讲以德服林史,银监爷爷的不满足只会让我更强大。来,干了这杯咱接着说…


银行见客户有三讲:一讲我有钱,二讲老子有钱;三讲老子就是不差钱。


*央视《经济与法》中讲的一个案例:

河南固始县张振勇与朋友合作,投资300多万元,在家乡开了一家酒店。2007年年底,酒店刚开业不久,合伙人却意外退出。为维持酒店正常运转,张振勇急需50万元流动资金。2008年4月份,张振勇到北京出差,偶然在一家报纸上看到一条“有资金找项目”的广告。于是他按照广告上的地址找到了这家——英国银通资本集团有限公司驻北京代表处。对方提出,只要证件合法,就可以贷到款。在银通公司的劝说下,张振勇动了心。随后,他和银通公司签订了一份“备忘合约”。之后银通公司提出,按照中小企业融资程序,要求张振勇找他们介绍的另一家公司先制作一个商业计划书,然后再由他们推荐介绍的第三方律师,对张振勇的公司和酒店情况进行审查、核实,出具调查报告,费用分别是两万和八万元。


当初双方达成中小企业融资意向的时候,银通公司只要求张振勇提供营业执照、法人代表证、税务登记证等材料,证明自己酒店的合法性,没问太多问题,并保证,办妥相关手续后,500万元10天之内就能到帐。可现在前期的钱花了,一句不符合条件,投资成了泡影。张振勇并没有这样作罢,他马上回去对酒店做了改进、完善,补充了材料,再找银通公司,可一趟趟来,银通公司依然以种种理由拒绝为他中小企业融资。


记者和张振勇也来到工商部门,经过查询,英国银通资本集团有限公司代表处的确在北京市工商局有登记注册,但在这里记者没有看到,有关英国银通资本集团有限公司注册资金、营业执照的重要材料。只查到一张由香港上海汇丰银行为这家公司出具的账户资金证明,查询中,工商局这位工作人员说了下面这样一番话:“不好界定它这个是不是真的投资公司,只能告诉你,查询的东西就这么多。你信也好,不信也好,反正资料就这么显示着呢。记者:他跟我们签了投资意向书了。答:是他跟你钱了意向书了,拿走你钱,到时候你就后悔吧。现在的骗子公司他都是真实的身份,你知道吗。”(关注dzmt001更多精彩咨询分享)


记者又来到中国出口信用保险公司进行查询。中信保公司掌握有130多个国家中,注册公司的数据资料。公司咨信评估部总经理成捷经过查证,向记者证实,这家英国银通资本集团有限公司的确在英国进行了登记注册,注册资金是5万英镑,而该公司的经营状况却是一片空白。


查询还发现,英国银通资本集团有限公司从2007年11月到2008年9月,不到一年的时间里,注册地址已变更了5次。


种种疑点,这家英国银通资本集团有限公司神秘的面纱背后隐藏着什么?很多象张振勇这样感觉受骗的人,却很难举报,因为整个过程看上去都是正常的商业行为,做商业计划书和第三方调查报告都是必需的,条件不符合自然不能投资,既不违约,也不是欺诈,也正因为此,类似的中小企业融资公司,在北京就出现了上百家。而中小企业原本就急需资金,为了中小企业融资往往又要支付10万到50万元不等的费用。一旦中小企业融资失败,轻则陷入被动,重则就要倾家荡产。


类似英国银通资本集团有限公司这样以中小企业融资为名,实则行骗的所谓投资公司还有很多,CCTV2经济与法栏目10月30的节目帮助大家揭开他们的中小企业融资骗局。


以下是央视网《经济与法》节目文字实录:大家好,这里是中央电视台第二套节目经济频道,欢迎收看《经济与法》。杨景凌,一家网站即中国诚信企业网执行总编,他在2006年做了一件事后,至今,不断接到电话,收到短信,被人威胁和恐吓。


杨:你看这个短信。有人说“不论你躲到哪,我都找到你。到时候给你打电话,不要让我饶了你。” 记:像这样的短信原来在你的手机里,存了有多少条。 杨:“原来存了有100多条。其中最厉害的,有人讲,我马上叫人找到你的老家,意思就是讲,让你的小孩消失,让你后悔一辈子。”


这些,是因为2006年5月份,杨景凌等人运营的中国诚信企业网上公布了一份特殊的名单。


这份名单上的公司,从名称上看,都来自国外,专门经营国际投资业务。然而,杨景凌说,经他们调查发现,这些公司是名不符实,打着为国内企业中小企业融资的幌子,实为骗取各种费用。杨景凌将这些公司称为骗子公司并公布在网上,提醒人们多加防范。


杨景凌:你看这个就是我们这两年多时间,收集的这些骗子公司的一些资料,包括投诉资料。

记:这大概有多少份资料?


杨景凌:这些资料大概有两百多份,整个档案大概是一千多个档案,这个就是一家上当的公司档案,包括他们所签订的协议,还有一些证明收款的收据,这些证据我们都会加以保存。我们一般来讲,接到客户的投诉之后,我们首先是模仿客户,带上录音笔进行录音,以后再到相关的部门核查他的相关资料,比如说他的注册资本,他有没有客户成功案例,他的开户银行,以此判断,他是否是一种欺骗行为。


孔君民是一家网站的经理。2007年,他想再创办一个专门经营知识产权业务的网站。但因为缺乏资金,打算引进风险投资。他找到了一家名叫美国德瑞克森的投资公司,正洽谈的时候,偶然看到了这份名单,这家美国德瑞克森投资公司榜上有名。孔君民打电话到中国诚信企业网进行咨询。


中国知识产权联盟总裁 孔君民:他说这一个公司肯定是骗子公司,因为他确实不符合这种投资的惯例,还有投资的具体流程。——名单公布后不久,就出现了要求撤下自己公司的名字的电话和威胁短信,这些公司如果认为不是事实,有没有通过其他途径维护权益要求澄清呢?


杨景凌:通过转来的律师函,就讲了,要求我们把他名字下掉,否则就讲了要对我们进行起诉。但真正的,到目前为止我们也没有接到法院的任何传票,也没有哪一家公司正式起诉。


主持人:急于寻找投资资金的中小企业有很多,虽然孔君民及时退出了,可多数人,在与这些投资公司接触后,按照中小企业融资公司的要求,一步一步完成了各项准备工作,那么最终他们有没有获得中小企业融资款?又会遭遇什么?


来看一下河南固始县张振勇的经历。张振勇与朋友合作,投资300多万元,在家乡开了一家酒店。2007年年底,酒店刚开业不久,合伙人却意外退出。为维持酒店正常运转,张振勇急需50万元流动资金。2008年4月份,张振勇到北京出差,偶然在一家报纸上看到一条“有资金找项目”的广告。于是他按照广告上的地址找到了这家——英国银通资本集团有限公司驻北京代表处。说明情况后,对方的回答让他欣喜万分。


张振勇:就是告诉你,只要证件合法,你就可以贷到款,因为我那个地方(酒店)手续是完全合法的。


——不过,对方却对中小企业融资数额有些要求。


张振勇:五百万也只是说刚刚是一个起步,最少是五百万。


——张振勇只想找到50万元投资,这与500万的起步要求相差甚远。不过,在询问得知张振勇还租有10亩土地后,银通公司提出了一个建议,让张振勇买下自己租用的10亩地,盖门面房,建个桑拿洗浴中心。并承诺,启动这一项目后,他们很快就可以从海外给他投入500万元的资金。

张振勇:我当时听了以后,也认为他说的很对,但就是没钱,我当时就跟他说了,你说的这些事情我都知道,因为我已经考虑过了,也想把市场做好。


——在银通公司的劝说下,张振勇动了心。随后,他和银通公司签订了一份“备忘合约”。之后银通公司提出,按照中小企业融资程序,要求张振勇找他们介绍的另一家公司先制作一个商业计划书,然后再由他们推荐介绍的第三方律师,对张振勇的公司和酒店情况进行审查、核实,出具调查报告,费用分别是两万和八万元。


张振勇:因为我考虑了,是啊,你不可能一个外国人,马上给我五百万,什么都不要啊,就要一个商业计划书啊。


——张振勇回家东拼西凑借了10万多元,按要求办完了计划书、调查报告这些中小企业融资所需文件。之后就满怀希望期待着银通公司的好消息。然而,银通公司之前承诺的500万资金迟迟没有踪影,甚至当初接待他的客户经理也没了任何音信。


张振勇:我们很急啊,酒店中小企业融资融不到,员工工资也没发,本身在这个半开门,不开门的状况了。经他这一搞雪上加霜了,这个酒店就关门了。


——张振勇立即赶到银通公司想问个究竟,可银通公司负责人的答复是,经过调查核实,酒店在经营、管理上有问题,不符合他们的中小企业融资条件。张振勇:要求我们把消防拴,室内室外的消防拴和那个涂料搞好,就这些问题,不是大的问题,还说,你那个买东西购物没有正式发票,还有你那个和工人签的劳动合同,你没有给他们交那个保险金,什么的,说了好多。


主持人:张振勇说,当初双方达成中小企业融资意向的时候,银通公司只要求他提供营业执照、法人代表证、税务登记证等材料,证明自己酒店的合法性,没问太多问题,并保证,办妥相关手续后,500万元10天之内就能到帐。可现在前期的钱花了,一句不符合条件,投资成了泡影。张振勇并没有这样作罢,他马上回去对酒店做了改进、完善,补充了材料,再找银通公司,可一趟趟来,银通公司依然以种种理由拒绝为他中小企业融资。无奈下,张振勇找到了《经济与法》栏目,那么这家公司的情况究竟是怎样呢?


英国银通资本集团有限公司驻北京代表处,位于北京市朝阳区,昆泰国际中心写字楼内。记者和张振勇一起来到了这家公司。碰巧遇到了公司业务部经理余刚,正是这位余经理多次拒绝给张振勇中小企业融资。一看到张振勇,余经理就表现的非常不耐烦。


杨:你现在能不能给我中小企业融资。
——余:你现在这情况,公司决定不能跟你合作。

杨:不能跟我合作,为什么?
——余:为什么你自己知道。

杨:我不知道,你要告诉我啊。
——余:你要不知道,那咱就没话可说。你就是个无赖,跟你说话说半天,你咋听不懂人话。

杨:我听不懂人话。
——张振勇当场提出,查看一下英国银通公司的营业执照和注册资金情况。

余刚:你看得懂吗?
——杨:看不懂我也要看。

余刚:北京代表处登记证,来,到这屋来看,看完了你给我滚蛋啊!
——杨:我要看你的注册资金。

余刚:你傻你?
——杨:你不傻。

余刚:你懂不懂法啊!你到工商局去调,自己到工商局去调,好吧。


随后,记者和张振勇也来到工商部门,经过查询,英国银通资本集团有限公司代表处的确在北京市工商局有登记注册,但在这里记者没有看到,有关英国银通资本集团有限公司注册资金、营业执照的重要材料。只查到一张由香港上海汇丰银行为这家公司出具的账户资金证明,查询中,工商局这位工作人员说了这样一番话。


——工商局工作人员:不好界定它这个是不是真的投资公司,只能告诉你,查询的东西就这么多。你信也好,不信也好,反正资料就这么显示着呢。

记者:他跟我们签了投资意向书了。
——答:是他跟你签了意向书了,拿走你钱,到时候你就后悔吧。现在的骗子公司他都是真实的身份,你知道吗?


主持人:工商人员对一些情况似乎也有了解,但没做更多说明,那么英国银通资本集团有限公司到底是一家什么样的公司,记者又来到中国出口信用保险公司进行查询。中信保公司掌握有130多个国家中,注册公司的数据资料。公司咨信评估部总经理成捷经过查证,向记者证实,这家英国银通资本集团有限公司的确在英国进行了登记注册,注册资金是5万英镑,而该公司的经营状况却是一片空白。


咨信评估部总经理 成捷:第一我们所查到的这个公司状况,看这个公司,可以拿到的信息非常少,这个公司2006年注册到现在,应该也已经有了一段的时间了,那么在这么长的一个时间里边,没有看到一个贸易或者是业务的记录,此外,这家公司的员工人数也没有记录。不仅如此,咨信评估部依照登记电话与英国银通公司联系,却无法联系到,公司聘请了一名公共秘书,但同样也联系不上。


我们在这个报告里边,没有找到任何它的财务信息。查询还发现,英国银通资本集团有限公司从2007年11月到2008年9月,不到一年的时间里,注册地址已变更了5次。 成捷:我们认为它是一个风险的信号。他在搬家的过程中还有过名称的更换,所以这个对于我们来说,从我们解读这个信息的角度来讲,我们认为他是风险比较高的(公司)。


主持人:记者在工商局查到的那张由香港上海汇丰银行出具的资信证明上,写着这样的内容,英国银通资本集团有限公司自2006年8月经营以来,其账面流动资产数额一直保持在8位数左右,也就是上千万。可是以中信保公司掌握的信息,和咨信评估分析,却是一家高风险的公司,且没有贸易和业务记录。这是怎么一回事呢?带着这份资信证明的复印件,记者找到了多年从事公司资信调查、评估工作的中闻律师事务所律师李莉萍。


李莉萍律师在仔细查看了所有资料后,发现了一个重要的可疑细节。李莉萍:06年8月14号公司成立的时候这个地址是在伦敦143街还是什么的,地址是这个,而到了07年11月10号的时候,地址才是这个汇丰银行证明上的地址。你看具体门牌号是8525,你看是这个。所以说你在06年公司成立的时候,你就把07年的地址搬上去,和他事实可能就不符了。


凭借多年的经验,李莉萍律师判断这份银行的证明存在很大问题。为进一步求证,记者通过诚信企业网的杨景凌,找到一位在香港从业的职业会计他的合作伙伴,请她帮助求证。

记者:你所看到的汇丰银行出具的这个资金证明样式,和我现在传给你的这张纸的样式是一样的吗?
——杨:不一样,首先你那张纸上面没有编号。

记者:你说的编号指的是什么编号呢?
——杨:这种资金证明,每一张上面都应该有一个编号的。

记者:你根据这张纸来判断,这张纸是真的还是假的,是不是汇丰银行出具的。
——杨:应该不是。
——同时,香港的杨小姐提供了一个重要情况,这份资信证明上显示是由希慎道分行出具。但香港上海汇丰银行,并没有在香港设立希慎道分行。


主持人:种种疑点,这家英国银通资本集团有限公司神秘的面纱背后隐藏着什么?很多象张振勇这样感觉受骗的人,却很难举报,因为整个过程看上去都是正常的商业行为,做商业计划书和第三方调查报告都是必需的,条件不符合自然不能投资,既不违约,也不是欺诈,也正因为此,类似的中小企业融资公司,在北京就出现了上百家。而中小企业原本就急需资金,为了中小企业融资往往又要支付10万到50万元不等的费用。一旦中小企业融资失败,轻则陷入被动,重则就要倾家荡产。


杨景凌:他们被骗了以后,负债累累,有的为了讨回一个公道,将家里所有值钱的东西都卖掉了,最典型的就是去年一个客户,他跟80岁的老母就跑到北京,就等了一个多礼拜时间,就是睡在地上,就是想着讨回公道。


主持人:既然如此,这些中小企业融资公司又是如何取得来中小企业融资客户的信任呢?丛志波,曾在一家此类中小企业融资公司担任过客户经理,如今是在一家律师事务所工作。这次调查中,他之所以接受记者的采访,是想讲出其中的一些真相和内幕,让公众不再上当。丛志波说,当初去他们公司洽谈中小企业融资业务的外地人,每天都络绎不绝。
——丛志波:是的。接待完这拨,接待那拨,有时一上午接待五六拨。


记:有没有出现过这种排队的现象?
——答:也有。因为他都是租那种比较豪华的地方。都有会议室,什么都有,我们一般都是在大会议室谈,其他人就在别的客厅里等待,这拨走了,那拨再来,所以给人一种假象,感觉确实有实力,如果他没有这个实力,不可能有这么多人去找他中小企业融资。


丛志波提供了一份当初那家公司的宣传资料片,他所在的那家中小企业融资公司,办公地点在北京市外交家公寓,紧邻国贸CBD商业区。公司内部装修气派,墙上挂有多张公司负责人与中外名流的合影。


丛志波:因为一般中小企业融资的都是中小企业,或者有些个人,可能没见过大世面,这种场面就给他震慑住了。他就觉得这个公司确实有实力,但是事实,可能跟表面天壤之别。


丛志波说,按公司要求,在与上门的客户洽谈业务时,最重要的是抓住对方急需中小企业融资的心理,达成协议。这些客户特别需要钱,但又筹资无门,他们防范心理很弱,没有几个人就是说,要把什么都弄清楚,特少,他最关心的就是,我能不能融来资。


如果对方还有些担心犹豫,客户经理就接着吹嘘一番公司的实力,甚至摆出一副高高在上的姿态。关键的时候老板会出面的,他会给你煽风点火。


丛志波说:我也曾遇到过具有一定防范心理的客户,他们会提出看看以往的成功案例,并查看一下公司营业执照和资金账户材料。对此,丛志波说,只能尽量转移话题。然后最后抛出一手杀手锏,一般他都保证前期不收任何费用,就使这些公司深信不疑,认为即使我融不来资,我也不损失任何金钱。


丛志波说,他在那家中小企业融资公司工作了半年,在此期间,他和另外两名客户经理接待过上百名客户,有一半多的客户,与公司签订了中小企业融资意向书。但是最终并没有一个客户能中小企业融资到一分钱。


丛志波说:和第三方,他俩之间肯定有猫腻,有协议,随便找个理由,就可以把他(客户)踢掉。这理由多种多样,合同条款我也记不太清楚了,有很多条,随便找一条符合要求的话,就可以把他踢掉。


主持人:采访中丛志波透露,他在那家公司工作期间,每月能拿到5000元的基本工资,超额完成任务还有奖金,一个月下来收入也一万出头。而他的老板光奔驰、宝马等名车就有好几辆。可见这种公司的效益。不过中小企业融资公司既然承诺了生意不成一分钱不收,这些中小企业融资公司又是靠什么牟利呢?


亲身经历整个过程的张振勇向记者证实,在整个中小企业融资过程中,银通公司的确没有收取他一分钱,不过制作商业计划书、聘请律师出具调查报告,都是由银通公司介绍的。张振勇为此支付了10万多元。这些看似正常的花费,背后却隐藏着关键的秘密。


丛志波:出具法律意见书,或者是可行性报告,收这个钱,虽然我属于中小企业融资方,但我没收你费用,对不对,这都是第三方中介收了,所以到这会来说,很少还有怀疑的呢。


杨景凌: 往往这些投资公司就和相关的会计事务所,律师事务所,他们做一个搭档,就是联合制作,包括商业计划书,什么调查报告啊。这样呢,就是通过第三方进行收钱,背后他们相互进行平摊,平分。


——据丛志波介绍,除了这两项,一些客户还会按照中小企业融资公司的要求,做资产评估报告。丛志波:第三步,可能是赚钱大头的,就要求出具资产评估报告,或者验资报告,这会是个赚钱大头,这个一般都是几十万。


主持人:张振勇在支付了相应的费用后,原本热情的银通公司态度马上转变,说他不具备中小企业融资的条件。而像张振勇这样的客户,多数也只能自认吃亏。因为这种手法都看似正常的商业行为,很难发现破绽和取得证据,来寻求法律帮助。


中国法学会、案例研究会会长吴革,有着多年的律师从业经历。吴革认为,虚假的中小企业融资公司,其行为已经涉嫌犯罪。


吴革:你要是单从个案你可能看不出来,但是他要展开这种诈骗,就不止一起,他可能是多起,那么多起联系起来之后,根本没有成功的案例,但事实上他知道他的商业活动根本不可能成功,他仅仅是以此为借口,以此为假象来骗取当事人的财物,那么无疑他符合诈骗罪的特征,应该构成诈骗罪。


至于受害人如何收集证据,追究这一类中小企业融资公司的法律责任,吴革提出了他的建议。

——吴革:个案的资料呢,比如说这些公司,他注册,然后他的资金证明,然后他的海外背景这里边有哪些是虚假的,然后第二个方面,那么如果说个案不好判断,那么我们就用类案来判断。那么他不仅骗了这个张某,又骗了李某,又骗了王某,那么这样的话,这种证据受害人联系起来,然后呢,到公安局去举报那这样公安局很容易判断出来他是一个专业的,一个进行了极大巧妙伪装的这样的一个犯罪团伙。


主持人:据了解,在中国的海外投资公司,分为两种,一种是直接投资开发项目,还有一种是金融投资公司,但都需要在国家有关部门备案。有中小企业融资需求的中小企业,一定要加强防范意识,可以到中国出口信用保险公司,调取一下对方的资料,查一查公司背景,再作出决定。另外类似的虚假中小企业融资公司远不止一两家,能够开办到今天,除了急于中小企业融资的中小企业盲目信任,创造了机会,也因为表面正常的商业行为的掩护,让你很难抓到把柄。目前,《经济与法》栏目还接到了类似的举报,我们会将这些信息向公安机关反映,并继续关注。

12月14日定增名堂导读 dzmt001

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下面这张照片看似普通,其实有很多处诡异的地方,你看出几处了?看出4处的观察力还不错,看出6处的观察力很厉害的,看出8处的就很了不起了,10处以上嘛......嘿嘿,添加微信号:dzmt001,然后回复:“美女",即可得到答案!

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