苍南县社保局-已年入10万就更应给家庭一份好的保险计划

2021-11-21 12:56:10

王登明先生毕业于武汉,目前正在从事建筑工作。因为他的职业生涯才刚刚开始,他月薪3000元,年收入45000元。我妻子一个月挣3000元。这个家庭的每月生活费是4000元。目前,中国有定期存款50000元,现金40000元,房地产450000元,汽车170000元,没有抵押,没有投资。现在两个计划都有了孩子,想要实现资产保值的稳定回报,如何咨询财务策划人来管理财务管理呢?

【理财目标】

1、准备要个小孩

2、实现保本型稳定收益

【理财建议】

1、家庭备用金规划

王先生和太太家每月4000元的开支,理财师建议,在太太未怀孕前,尽量做到控制消费,做到每月节省一部分钱,如果每月能结余3000元,建议这部分钱投入互联网理财产品余额宝,7日年化收益率4.5%左右,比存活期划算。这部分资金还可以作为家庭备用金来使用,也为太太怀孕后的营养费,孩子衣物和用品的等费用打下经济基础。

2、投资规划

如果王先生家的50000元定期存款快到期,建议不要再存入银行,可以与40000元现金一起拿出来进行稳健投资。比如90000元可以购买银行保本型理财产品,年化收益率一般在5%左右,投资1年收益为4500元;或者凑足100000元购买低风险的固定收益类理财产品,年化收益率10%起,投资1年收益为10000元,这些稳健投资方式,王先生都可以选择。

3、孩子教育金规划

由于目前还没有出生,因此孩子教育金目标离现在时间还较长,理财师建议以定投的方式来提前准备,王先生可以每月定投1000元,如果以6%的年利率来计算的话,5年就能获得7万元,10年16万元,这样一来能大大减轻未来在孩子教育费的经济压力。

4、保险规划

由于王先生是家庭主要生活支柱,保险理财师建议再补充一些商业保险,比如意外保险和重大疾病保险,可以避免因意外或重大疾病而带来家庭财务风险。一般家庭年保额最好保持在家庭年收入的10%左右,王先生家即1万元以内为宜。由于王先生家目前年收入并不高,建议将保险的交费年限增长,每年所交的保费控制在1万元以内,并且这笔保费还可以通过每年的投资所获得收益来支付,就基本上不会给家庭带来压力。

专家指出:理财的各个目标实现的过程就是对于家庭收入合理分配的过程,而实现各个目标的基础无一不是建立在投资的基础之上的,从整体上看,储蓄,股票,基金,保险,都是可以看做一种投资