老公买了巨额保险,受益人竟是?

LimeiTracy珊珊 2020-07-05 08:00:05



很多人在投保人身保险时,常常会忽略“受益人”这一项,尤其是身故保险金的受益人这一项,一不小心就会导致后期理赔成为一场噩梦。


前段时间,看到网上有位女性发了这样一个帖子:

“老公和我结婚是二婚!和前妻有个女儿11岁,随我们生活,我们有个女儿才几个月!我老公在我去年怀孕时买了份巨额商业保险,他一直说我是法定继承人!今天我翻保险合同才知道受益人是他大女儿一个人!我让他改成我是法定受益人,他说我多事,心眼小!但是我真的心里接受不了,我们共同财产买的保险,受益人却是写的别人,和我一点关系都没有!更何况我们还有个那么小的孩子!我一直是一个人在家带孩子的,如果他有什么意外的话!我们娘俩真不知道怎么生活。”



这样一个帖子在网上引发了很多网友的热议,有人觉得这位老公的做法并无不妥,前妻的女儿也是自己的女儿,父亲买保险受益人写女儿天经地义。


也有网友觉得,这位老公买保险时候应该跟现任妻子商量一下,毕竟家庭成员中还有两位至亲。


其实,这样的例子并不少,很多人买保险的时候,因为对“受益人”的忽视,轻则引发家庭内部矛盾,如上面这个例子,重则会导致理赔纠纷。


之前就有这样一则新闻:一位继父为女儿投保,爱女因病身故后,从未给过保险费的生父却成了女儿身故金的受益人之一,并要参与10万元保险金的分配,这场纠纷就是因为保单中受益人一栏的“法定”二字。



什么是保险受益人?

保险受益人又称为“保险金领取人”,是指由被保险人或者投保人指定,在保险事故发生或者约定的保险期限届满时,依照保险合同享有保险金请求权的人。


通俗地解释,就是去找保险公司理赔和收到保险公司理赔金的人。人数可以是一人或者多人,投保人或者被保险人可以作为受益人,但受益人不一定是投保人或被保险人。


就比如说妻子给丈夫买保险,受益人可以是妻子自己,也可以是丈夫,还可以是两人的子女。


从法律的角度,受益人一般分为“法定受益人”和“指定受益人”。



法定受益人

投保时,如果没有填写指定受益人,则默认是法定受益人,按照《继承法》规定的继承顺序,领取保险金。


第一顺序为:1、配偶、子女、父母;2、丧偶儿媳对公、婆,丧偶女婿对岳父、岳母,尽了赡养义务的,作为第一顺序继承人。


第二顺序为:兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。


继承开始后,有第一顺序继承人的,第二顺序继承人不能继承。在没有第一顺序继承人继承的情况下,第二顺序继承人继承。


根据《保险法》的规定,受益人按相等份额享有受益权,也就是说保险金会由同一顺序的继承人平均分。



指定受益人

如果想要将整笔保险金留给某一(几)个人,那就应该在保险期间内指定受益人,钦点谁能领走自己的保险金。


是不是谁都可以被指定为受益人呢?

原则上,被保险人可以指定任意的受益人,但实务中,却不是这样的。


在实际购买时,大多保险公司会要求指定直系亲属,尤其是意外险、重疾险,这也是为了规避道德风险。


法定受益人和指定受益人哪个更好?

到底是选择法定受益人还是指定受益人,这需要结合两者的区别以及投保人的家庭状况。


指定受益人可以说是非常的“任性”,它能够做到这六个字——“想给谁就给谁”。



比方说我有三个孩子,但保险金我只想留给老二,那我就把老二作为指定受益人,在投保书上只写老二名字,到时候受益金只能由老二来领,老大和老三都不能领。换句话说这个钱给谁,始终由我说了算。


法定受益人只能做到“该给谁就给谁”。如上文所说,法定受益人的第一顺序继承人包括:父母、配偶和子女,这就意味着如果没有指定受益人,来分保险金的人就特别多。


当然二者在投保和理赔的手续上也有所差别。指定受益人投保时要填写受益人身份信息,以及受益份额、顺序,投保时是麻烦了点,不过理赔时,往往只需要证明“我是我”,而不需要证明“我妈是我妈”,即只需提交受益人身份证明材料即可理赔,速度相对更快捷。


而法定受益人通常人数更多,在领取保险金时,必须集中一起去理赔,每个受益人都必须在场,手续更繁琐,往往会影响理赔时效。因此到底选择哪种方式确定受益人还需要结合每位投保人自身的情况