年金险保险销售流程【五】终

保教慧 2020-06-29 15:16:00

主讲 | 马东坡  点击上方音频收听

个人理财的生命周期,成长期、组织家庭期、发展事业期、准备退休期、退休期。资产配置中保险必不可少,储蓄计划、税务计划、退休及遗产规划全盘考虑才能从容应对。

富裕客户收入大致为两种,一种是固定投资收益型,一种是项目性质的。各都需要拿出一定比例的钱来健全保障体系,对于富人购买保险时一个重要风险就是保费中断,那么在有钱的时候可以一次付清保费,另外买保险一定不能形成财富上或者心理上的压力,如果买了保险反而心里不安的话,就失去了买保险的意义。

标准普尔家庭资产配置分布

1、资产增值占30%(浮动收益产品如股票、黄金、房产、外汇、基金、风投等重点在收益)

2、养老储备40%(期限较长的固定收益类产品如养老金、子女教育金、信托,重点偏安全性、兼顾收益性)

3、日常支出占10%(现金管理类产品如佘额宝等货币基金)

4、事故应急占20%(意外、重疾保险、要点是以小博大,解决家庭突发的重大开支)