2023-05-10 14:56:27
有人说，实现财务自由的途径有很多，比如升职加薪、商场拼杀、买股票、买基金，炒房、养商铺，如果艺高人胆大，完全可以在高风险高收益的战场里所向披靡，但在做此之前，我们是不是遗漏了什么重要的事情呢？
对哒！但是，不是所有保险都要买，要选择适合自己的再剁手喔，那么在购买保险的过程中我们需要考虑哪些东西呢?
★首先，我们需要考虑基本的保障需求。
按照从金字塔底部到顶部的顺序
第一层是健康医疗类、家庭保障类：健康类主要是重大疾病保险和医疗保险，毕竟人人都会生病，且谁都不可能在医院讨价还价，说要50万就必须要拿50万。若家庭中有按揭贷款，可以搭配一些家庭保障类的保险，例如终身寿险、定期寿险、意外伤害保险，当自己遇到风险时，不需要家人来承担责任。
第二层的家庭平均年收入已比较可观，属小康水平，在第一层的基础上还可考虑子女的教育、自己的养老金问题，保险类型包括教育金、养老金、定期年金和终身年金。
第三层是投资理财类保险，但目前保险理财功能正在弱化。在选购商业保险产品时，最重要的是配好第一层的保险。当然，对于高净值人群来说，购买保险的意义则在于避税避债、完整的财富传承。
★ 其次，在投保人选择上，首要保障的是家里的经济支柱,其次是孩子和弱薪家庭成员。当孩子或者家庭主妇发生风险时，家庭仍然可以依靠经济支柱维持生活，但若家庭的顶梁柱发生意外，家庭会失去收入来源。因此，要先考虑为家庭的经济支柱投保。
★ 再次，在配置比例上，建议保费为平均年收入的5%-15%，不能超过收入的20%，这样既不拉低现有的生活水平，也可有效转移将来可能发生的财务危机。保额建议为平均年收入的5-10倍，当自己发生风险时，能够保障家人可以在未来五到十年内维持现在的生活品质。
★ 此外，在险种选择上不要过分追求疾病种类。，其中前六种，包括恶性肿瘤癌症、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植、尿毒症和冠状动脉搭桥，是理赔概率最高的，占到了90%至95%。重疾险投保还需重视“保费豁免”条款！
★ 最后，在投保中最需要注意的就是要履行如实告知义务。一旦在投保时有所隐瞒，风险发生触发理赔时，被保险公司发现没有如实告知可能会面临理赔障碍，甚至双方对簿公堂。
至此，拇指君已经把毕生绝学都传授于大家啦~~~开不开森！
图片来源网络，文章转载：保险岛（ID：bxd365)