2023-05-10 14:56:27
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第七期
谈谈你对“网联”的认识
8月4日，央行宣布：从2018年6月30日起，类似支付宝、财付通等第三方支付公司受理的，涉及银行账户的网络支付业务，都必须通过“网联支付平台”处理。
网联平台本质是一个支付清算平台。
网联平台是在中国人民银行指导下，由中国支付清算协会组织共同发起筹建，旨在为支付机构提供统一、公共的资金清算服务，纠正支付机构违规从事跨行清算业务，改变目前支付机构与银行多头连接开展业务的情况，支持支付机构一点接入平台办理，以节约连接成本，提高清算效率，保障客户资金安全，。
为什么要设立网联平台？
传统支付经历了三个时期，分别是现金结算，刷卡结算，银联支付。三种支付方式在不同时期各有风险：现金结算面临假钞挑战，刷卡结算小银行网点少没竞争力，银联支付手续费高。
由于银联手续费高，居民纷纷选择用移动支付方式，避开手续费。
为什么移动支付手续费较低？
原来，移动支付的巨头，在商业银行缴纳一定备付金，清算资金量越大，手续费率也就越低，随着巨头的发展，支付宝，财付通的备付金总量大，合作银行多，而较小的第三方支付平台就没有什么机会，于是清算市场出现了强者恒强的寡头格局。
这也存在很多潜在风险，由于这部分备付金不够透明，部分第三方平台就会挪用备付金，导致清算中止，居民资金去向不明，引发经济纠纷和社会问题。
网联平台的出现，打破了第三方支付平台与银行的直连，所有备付金要交到网联平台上，，同时也可以收集支付的核心数据。
那么会带来什么影响呢？可以说，各有各的算盘
1.央行，坐收渔翁之利。各个互联网公司在数据领域的竞争可以说已经白刃相向，特别是支付数据，网联平台上线后，互联网支付平台也不必剑拔弩张，数据统统都是国家的。
2.银联，闷闷不乐。无论是网联还是银联，虽是盈利性机构，但本身都是国家意志的化身，都是央行亲生的，在没有网联的时代，银联曾想过用自己开发的“云支付”来一统江湖，没想到央妈生了“网联”这个“二胎”……也有人想，移动支付蒸蒸日上，网联会不会让银联没地位了？这个眼前来看还不至于，但是有竞争才会有动力，支付清算行业才会发展。
3.支付宝、财付通这两个巨头，蹲地上画圈圈。本来阿里巴巴和腾讯还想在支付领域决一雌雄，一统江湖，现在网联出手，这一野心必然落空，虽然是意料之中，但是没想到来这么快。
4.小的支付平台，万达快钱，壹钱包，连连支付这种平台将会有更多发展空间，参与市场竞争，可以说是利好。
5.对居民来说，，有利于增强支付安全；市场竞争，有利于降低价格，改善服务，总体来说是利好的。
总结下以上的观点，网联平台是一个新事物，是为了应对移动支付的快速发展所带来的潜在风险，由国家设立的支付清算管理机构，新事物的出现必然会与旧事物发生矛盾，网联和银联之间也肯定会出现业务上的重叠和缺失，还需要在实践中不断摸索。市场会在价值规律的作用下，自发进行调节，但是支付市场的有序发展，离不开宏观调控的引导，为此，政府需要密切关注经济基础的变化，适时调整上层建筑，适应经济基础的发展，网联平台的出现，对掌握经济变化，防范和化解经济风险，起着关键的作用。